交通銀行:用創(chuàng)新的服務(wù) 做溫暖的金融
金融活,經(jīng)濟(jì)活;金融穩(wěn),經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。作為一家國有大型商業(yè)銀行,交通銀行多年來凝心聚力抓好主責(zé)主業(yè),主動(dòng)踐行國有大行使命擔(dān)當(dāng)。在鄉(xiāng)村振興、科技創(chuàng)新、普惠民生、綠色低碳等實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域,交通銀行持續(xù)加大金融支持力度,切實(shí)解決人民群眾急難愁盼問題,以創(chuàng)新的服務(wù),做溫暖的金融。
普惠金融,更好服務(wù)多元需求
金融關(guān)系到百姓安居樂業(yè)、衣食住行,是服務(wù)經(jīng)濟(jì)實(shí)體、普惠廣大群眾的“基礎(chǔ)標(biāo)配”。
交通銀行堅(jiān)持市場和客戶導(dǎo)向,依托數(shù)字化轉(zhuǎn)型,聚焦能力建設(shè),積極對(duì)標(biāo)先進(jìn)同業(yè),持續(xù)加大貸款投放,加強(qiáng)對(duì)小微“首貸戶”、續(xù)貸、信用貸、中長期信貸、制造業(yè)、科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)鏈小微企業(yè)的支持,不斷加大小微企業(yè)信貸投放力度。
與此同時(shí),交通銀行堅(jiān)持優(yōu)化產(chǎn)品體系,打通企業(yè)開戶、融資、抵押登記等多個(gè)環(huán)節(jié),打造“普惠e貸”線上產(chǎn)品體系,實(shí)現(xiàn)隨時(shí)隨地“一鍵申請(qǐng)”,多類增信方式靈活組合“一秒出額”,線下環(huán)節(jié)合并“一次上門”,有效擴(kuò)大小微企業(yè)融資覆蓋面。
圍繞普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型,落實(shí)國務(wù)院“放管服”改革要求,交通銀行引導(dǎo)各區(qū)域分行在全國各省市積極對(duì)接各類數(shù)據(jù)平臺(tái),尤其是“醫(yī)、食、住、行”等民生消費(fèi)場景,提供定制化、綜合性的金融服務(wù);同時(shí)做強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈金融,延伸服務(wù)上下游,聯(lián)合公司條線,圍繞核心企業(yè),為上下游配套中小企業(yè)提供一體化融資與結(jié)算服務(wù),為更多小微“首貸戶”提供融資服務(wù)。近3年,交通銀行普惠小微貸款年復(fù)合增長率超50%。
交通銀行加大場景定制,積極對(duì)接信易貸等各類數(shù)據(jù)平臺(tái),通過數(shù)據(jù)共享和分析運(yùn)用,推出“園區(qū)貸”“醫(yī)保貸”等特色產(chǎn)品服務(wù)民生場景,與工商聯(lián)合作開通“小微貸款直通車”,提供便捷的個(gè)性化線上融資服務(wù)。
科技金融,全力賦能創(chuàng)新發(fā)展
與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)相比,科技型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展規(guī)律有較大不同,往往具有鮮明的成長性特點(diǎn)。
相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,交通銀行“十四五”規(guī)劃提出打造科技金融特色,在授信基本政策和投向指引中對(duì)科技型企業(yè)予以政策傾斜;對(duì)“專精特新”科技型小微企業(yè),提供整合結(jié)算、融資、現(xiàn)金管理等綜合金融服務(wù),推動(dòng)投貸聯(lián)動(dòng);在多家分行設(shè)立科技支行或科技特色支行;創(chuàng)新推出“創(chuàng)融貸”、“人才貸”等針對(duì)長三角區(qū)域的“交銀科創(chuàng)”系列金融產(chǎn)品,為國家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略添磚加瓦。
交通銀行在上海成立了“科技金融專班”,全力推進(jìn)“科技金融一件事”,創(chuàng)新機(jī)制、研究需求、整合資源、貼近市場,為科技型企業(yè)提供包括投資、融資、并購、上市指導(dǎo)等在內(nèi)的全方位金融服務(wù)。
交通銀行北京市分行將北交所與新三板基礎(chǔ)層、創(chuàng)新層的公司作為重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象,設(shè)計(jì)了契合掛牌科技型中小企業(yè)融資需求、符合企業(yè)生命周期特征的專項(xiàng)授信產(chǎn)品——“新三板優(yōu)創(chuàng)貸”?!靶氯鍍?yōu)創(chuàng)貸”創(chuàng)新納入股權(quán)融資的關(guān)鍵因子,向企業(yè)提供最高1000萬元的純信用貸款,填補(bǔ)了市場專項(xiàng)服務(wù)中小企業(yè)的產(chǎn)品類型空白。
交通銀行深圳分行聚焦解決高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”企業(yè)的融資需求,針對(duì)其“輕資產(chǎn)、融資難”的痛點(diǎn),2020年推出“科創(chuàng)先鋒貸”,2021年推出“專精特新貸”,打破傳統(tǒng)模式,以信用貸為主,為科創(chuàng)企業(yè)量身定制,打造知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值、年度繳稅貢獻(xiàn)、政府補(bǔ)貼收入、優(yōu)質(zhì)訂單總額、股權(quán)融資估值、人才工資支出、日常經(jīng)營流水、獲得擔(dān)保額度、抵押物價(jià)值、研發(fā)投入等十大核額模式。
聚焦鄉(xiāng)村振興,打造新金融服務(wù)體系
交通銀行專門針對(duì)甘肅天祝定點(diǎn)幫扶縣推出了“菌菇貸”?!熬劫J”的落地是交通銀行積極發(fā)揮金融優(yōu)勢,運(yùn)用科技手段,克服縣域區(qū)域服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較少,將金融資源與幫扶地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)相結(jié)合,實(shí)現(xiàn)“授人以漁”的一個(gè)案例。
據(jù)交通銀行鄉(xiāng)村振興部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,為幫助脫貧縣鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果,堅(jiān)決守住防止規(guī)模性返貧底線,交通銀行結(jié)合天??h當(dāng)?shù)鼐疆a(chǎn)業(yè)特點(diǎn),不僅投入無償捐贈(zèng)資金作為“種子”資金孵化菌菇產(chǎn)業(yè)園、投入貸款支持菌菇種植企業(yè),更是探索試點(diǎn)“菌菇貸”產(chǎn)品,以純信用方式向菌菇種植農(nóng)戶和合作社線上授信,不僅解決脫貧戶菌菇種植采購的短期流動(dòng)資金需求問題,更將帶動(dòng)易返貧戶就業(yè)情況作為貸款利率優(yōu)惠的重要參考,引導(dǎo)種植企業(yè)帶動(dòng)更多脫貧戶就地就近就業(yè)。
依托金融科技力量,交通銀行已建立涵蓋政策咨詢、信貸融資、財(cái)富管理、支付結(jié)算等服務(wù)的“交銀益農(nóng)通”服務(wù)品牌,持續(xù)提升涉農(nóng)金融服務(wù)能力。
“我們還提供‘融智’服務(wù)”,相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,交通銀行建立了金融政策宣傳培訓(xùn)制度,充分整合各類資源,發(fā)揮銀政、銀校等各方面資源優(yōu)勢,邀請(qǐng)高水平專家為三農(nóng)主體提供政策解讀咨詢、專題授課等服務(wù)。
圍繞糧食安全、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域,交通銀行不斷加大支持力度:參與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部金融支農(nóng)創(chuàng)新試點(diǎn),“江蘇省興化市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用體系建設(shè)創(chuàng)新試點(diǎn)”入選全國試點(diǎn)項(xiàng)目;與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部開展深入合作,推廣“農(nóng)業(yè)農(nóng)村部信貸直通車”項(xiàng)目,提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)水平……日前,交通銀行成功在新疆發(fā)放首筆線上“棉機(jī)貸”,實(shí)現(xiàn)線上申請(qǐng)、客戶遠(yuǎn)程授權(quán),該項(xiàng)貸款還創(chuàng)新“企業(yè)+農(nóng)擔(dān)+抵押”組合擔(dān)保模式,降低了貸款風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)悉,交通銀行與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、國家鄉(xiāng)村振興局簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,三方將發(fā)揮各自職能作用,進(jìn)一步通過銀政合力共同創(chuàng)新金融服務(wù)三農(nóng)模式,推動(dòng)鄉(xiāng)村振興各項(xiàng)工作邁上新臺(tái)階。
“精準(zhǔn)滴灌”,用心為群眾辦實(shí)事
創(chuàng)新養(yǎng)老金融服務(wù)供給,從手機(jī)銀行界面及菜單、物理網(wǎng)點(diǎn)改造等方面優(yōu)化功能和服務(wù),老年客戶轉(zhuǎn)人工客服平均等待時(shí)長縮短40%;“電子亮證”服務(wù)在全國7個(gè)省會(huì)、地級(jí)城市上線……一系列利民舉措的落地,讓發(fā)展成果惠及更廣泛人群。
在推進(jìn)“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動(dòng)中,交通銀行以普惠金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為根本出發(fā)點(diǎn),以創(chuàng)新引領(lǐng)創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)為目標(biāo),將提升重點(diǎn)就業(yè)人群創(chuàng)業(yè)作為金融支持“雙創(chuàng)”的重點(diǎn)之一,借助數(shù)字化工具賦能金融產(chǎn)品創(chuàng)新及服務(wù)體系創(chuàng)優(yōu),助力有夢想、有技能的人才實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢想。
交通銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)還積極與各地人社及就業(yè)主管部門、財(cái)政部門、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保中心等對(duì)接,創(chuàng)新運(yùn)用項(xiàng)目制業(yè)務(wù)模式,整合服務(wù)對(duì)象清單、信息共享、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等資源,為各地重點(diǎn)就業(yè)人群定制創(chuàng)業(yè)融資服務(wù)方案。近年來,交行已在湖北、內(nèi)蒙古、遼寧、山西、江西、黑龍江、江蘇、湖南等全國24個(gè)省區(qū)市落地創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款等項(xiàng)目,扶持一批重點(diǎn)就業(yè)人群干事創(chuàng)業(yè)。
交通銀行積極服務(wù)國家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略,圍繞專項(xiàng)政策、專營機(jī)構(gòu)、專業(yè)合作、專屬產(chǎn)品等持續(xù)推進(jìn)。在北京、上海、重慶、江蘇、湖北、陜西、深圳、蘇州等多家分行設(shè)立科技支行或科技特色支行;面向國家重點(diǎn)關(guān)注人群,制定專屬信貸產(chǎn)品“雙創(chuàng)貸”,并在湖北率先落地;對(duì)接工信部為“專精特新”小微企業(yè)提供特色金融服務(wù),在長三角區(qū)域創(chuàng)新推出“交銀科創(chuàng)”系列金融產(chǎn)品。
通過不斷探索新時(shí)代大格局下金融價(jià)值取向與功能作用的更新,重塑銀行服務(wù)投送能力,盡可能讓更廣泛的機(jī)構(gòu)和個(gè)人便利地獲得金融資源,是交通銀行矢志不渝的追求。而全面履行社會(huì)責(zé)任,更是當(dāng)今金融行業(yè)發(fā)展必然的內(nèi)在要求,交通銀行全面提升服務(wù)效率和水平,把更多資源配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),持續(xù)發(fā)揮金融活水“精準(zhǔn)滴灌”的作用。(王京)
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