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政策實(shí)施首日,存量首套房貸利率批量下調(diào)如何落地?

發(fā)布時(shí)間:2023-09-26 11:09:00來源: 新華網(wǎng)

  新華社北京9月25日電 題:政策實(shí)施首日,存量首套房貸利率批量下調(diào)如何落地?

  新華社記者吳雨、李延霞

  自9月25日起,包括四大行在內(nèi)的多家銀行開始批量下調(diào)存量首套房貸利率。在政策實(shí)施首日,銀行各項(xiàng)工作落地情況如何?具體操作流程是否便捷?能給多少借款人帶來利好?來聽聽借款人的感受和銀行人士的回應(yīng)吧。

  當(dāng)日下調(diào)當(dāng)日生效

  25日8時(shí)起,已有不少建設(shè)銀行的客戶通過手機(jī)銀行App或小程序等渠道,查詢到自己房貸利率調(diào)整的結(jié)果了。

  “我常年在外跑運(yùn)輸,不能隨時(shí)到銀行辦理業(yè)務(wù),批量調(diào)整對我來說挺方便的?!痹诤颖笔仪f一家運(yùn)輸公司工作的馮先生說,銀行客戶經(jīng)理已經(jīng)教會(huì)他如何通過手機(jī)銀行查看調(diào)整情況。

  記者從建行等多家國有大行了解到,符合條件的貸款將于9月25日統(tǒng)一完成利率調(diào)整,調(diào)整后的利率當(dāng)日立即生效。

  “9月25日房貸批量調(diào)整,正趕上10月我的房貸利率重定價(jià)。銀行客戶經(jīng)理說下月房貸按最新利率4.2%執(zhí)行,月供可減少1000多元,一年下來能節(jié)省12000多元呢?!睗?jì)南市民潘先生告訴記者,這次調(diào)整后,房貸利率下調(diào)至貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR),直接降低了108個(gè)基點(diǎn)。

  8月31日,中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)文,允許商業(yè)銀行降低符合條件的存量首套住房貸款利率。隨后,多家銀行發(fā)布公告,將于2023年9月25日起批量下調(diào)存量首套住房貸款利率,并明確操作細(xì)則。

  中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾日前介紹,在政策實(shí)施首日,預(yù)計(jì)超過九成符合條件的借款人可在第一時(shí)間享受政策紅利。大部分符合要求的存量首套房貸利率將降至LPR,2022年5月以后發(fā)放的將降至LPR減20個(gè)基點(diǎn)。

  記者從農(nóng)業(yè)銀行了解到,目前農(nóng)行存量個(gè)人住房貸款中,首套房貸款占比超九成,其中符合批量下調(diào)條件的占比近七成。下調(diào)后,大約95%符合批量下調(diào)條件的存量房貸可降至LPR。

  “二套轉(zhuǎn)首套”可線上申請

  “存量房貸利率調(diào)整,加上北京執(zhí)行‘認(rèn)房不認(rèn)貸’,這兩大利好政策能幫我節(jié)省月供近2000元?!痹诒本┕ぷ鞫嗄甑膭⑾壬嬖V記者,由于曾在外地貸款買過房,2019年他按照二套房貸利率政策辦理了貸款。按照最新政策,在北京僅有一套住房的他可通過工行手機(jī)銀行線上申請“二套轉(zhuǎn)首套”,一旦核實(shí)通過,他的房貸利率可降到LPR,降低了108個(gè)基點(diǎn)。

  工、農(nóng)、中、建四大行均表示,“二套轉(zhuǎn)首套”經(jīng)認(rèn)定符合首套房標(biāo)準(zhǔn)的,將于2023年10月25日起進(jìn)行批量調(diào)整。這意味著,原來“認(rèn)房又認(rèn)貸”政策下的購房者,有機(jī)會(huì)通過“二套轉(zhuǎn)首套”享受政策利好。

  工行相關(guān)人士介紹,該行支持通過線上線下渠道受理借款人“二套轉(zhuǎn)首套”利率調(diào)整申請。借款人可自9月25日起通過手機(jī)銀行“存量房貸利率調(diào)整”功能“一鍵申請”??紤]到住房貸款“因城施策”,工行將按區(qū)域提供差異化“首套住房貸款證明材料”操作指引,便于客戶快速在線自助完成申請。

  記者了解到,對于要進(jìn)行利率定價(jià)轉(zhuǎn)換的客戶,四大行也開通了線上線下渠道,便利客戶提出申請。當(dāng)初選擇基準(zhǔn)利率定價(jià)、固定利率貸款的借款人將獲得重新選擇的機(jī)會(huì),將貸款轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)的浮動(dòng)利率后進(jìn)行調(diào)整。

  鄒瀾表示,存量房貸利率調(diào)整預(yù)計(jì)于10月底前完成。中國人民銀行將繼續(xù)密切關(guān)注市場動(dòng)態(tài),維護(hù)好市場競爭秩序,推動(dòng)存量房貸利率調(diào)整工作平穩(wěn)有序落地。

  銀行讓利緩解提前還款壓力

  據(jù)業(yè)內(nèi)人士估算,存量首套房貸利率調(diào)整后,逾4000萬戶、上億居民的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)會(huì)有明顯下降,平均降幅約為0.8個(gè)百分點(diǎn)?!跋抡{(diào)存量首套房貸利率,不可避免地會(huì)對銀行利息收入帶來一定影響,銀行凈息差將進(jìn)一步承壓?!睎|方金誠首席宏觀分析師王青說。

  中信銀行副行長謝志斌曾透露,中信銀行個(gè)人住房按揭貸款規(guī)模約9500億元,其中利率高于新增貸款利率的存量房貸規(guī)模約6000億元。預(yù)計(jì)存量房貸利率每降低10個(gè)基點(diǎn),將會(huì)對該行房貸收益產(chǎn)生約6億元的影響。

  盡管如此,多家大行仍積極批量調(diào)整存量首套房貸利率,中小銀行也陸續(xù)參照國有銀行制定并發(fā)布實(shí)施細(xì)則。

  建行相關(guān)人士表示,此次調(diào)整將會(huì)對商業(yè)銀行的利息收入及凈息差產(chǎn)生一定壓力,但同時(shí)也會(huì)從一定程度上緩解按揭貸款的提前還款需求,有助于規(guī)范住房信貸市場秩序,推動(dòng)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

  “知道存量首套住房貸款利率將下調(diào)后,我果斷取消了提前還款申請,把原本要?dú)w還農(nóng)行的40萬元作為后續(xù)企業(yè)經(jīng)營的重要資金?!痹诤嫌乐葙I房的歐陽先生告訴記者,他曾于8月向銀行申請?zhí)崆皻w還房貸,但得知當(dāng)前5.035%的房貸利率將下調(diào)至4.3%后,立馬取消了9月中旬正式還款的預(yù)約。

  鄒瀾表示,本次政策調(diào)整利好是中長期的,可持續(xù)為近幾年以較高利率貸款買房的家庭減少支出,支持提升居民消費(fèi)能力,促進(jìn)消費(fèi)增長。

(責(zé)編:常邦麗)

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