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中國結(jié)算完成平臺對接測試 個人養(yǎng)老金業(yè)務呼之欲出

發(fā)布時間:2022-10-20 15:41:00來源: 證券時報

  證券時報記者 胡飛軍 劉藝文

  個人養(yǎng)老金業(yè)務的推出正在加速。

  10月19日,證券時報記者從相關券商處獲悉,中國證券登記結(jié)算有限責任公司(下稱“中國結(jié)算”)完成了首輪個人養(yǎng)老金行業(yè)平臺對接驗收測試工作,首批約7家券商參與測試,以頭部券商為主。

  一家參與測試的券商相關人士表示,中國結(jié)算將測試結(jié)果單獨反饋給了各家券商,驗收測試通過的市場參與機構,可以向中國結(jié)算平臺申請測試報告,測試報告將作為券商上線養(yǎng)老金業(yè)務的必須材料之一。

  據(jù)證券時報記者了解,除了參與中國結(jié)算的平臺對接測試,不少頭部券商的APP已經(jīng)上線了個人養(yǎng)老金業(yè)務預約功能。

  業(yè)內(nèi)人士認為,對券商而言,一方面,個人養(yǎng)老金業(yè)務會帶來一部分的代銷費收入;另一方面,券商可以以這個業(yè)務為切入口,增強與客戶的互動粘性,立體多元化地服務投資者。

  首輪平臺對接測試完成

  “中國結(jié)算出了第一批測試驗收結(jié)果,首批參加測試的機構有7家左右?!币患覅⑴c測試的頭部券商相關人士對證券時報記者表示,但是測試驗收結(jié)果不會對外公布,而是由中國結(jié)算單獨反饋給各家機構。

  為了推動個人養(yǎng)老金業(yè)務發(fā)展,中國證監(jiān)會授權中國結(jié)算搭建了上述系統(tǒng)平臺——基金行業(yè)平臺,該平臺將銀行、基金管理人、代銷機構等連接在一起。

  投資者參與購買個人養(yǎng)老金,需要通過已接入基金行業(yè)平臺的基金銷售機構或其他該公司認可的機構,向基金行業(yè)平臺申請開立平臺賬戶。

  基金行業(yè)平臺根據(jù)投資人申請,為投資人開立唯一的平臺賬戶,作為記錄其參與個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務情況的載體,并記錄平臺賬戶與投資人個人養(yǎng)老金賬戶、個人養(yǎng)老金資金賬戶間的關聯(lián)關系。

  同時,投資者身份信息、聯(lián)系方式、個人養(yǎng)老金資金賬戶等信息發(fā)生變化時,應及時通過基金銷售機構或其他該公司認可的機構向中國結(jié)算申請更新相關信息。

  這意味著,基金管理人、基金賬戶行、基金銷售機構等個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務參與主體在開展個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務前,應向中國結(jié)算申請接入基金行業(yè)平臺,成為平臺參與機構。

  因此,備戰(zhàn)個人養(yǎng)老金業(yè)務的首批頭部券商,在10月12日至18日參與了中國結(jié)算組織的系統(tǒng)驗收測試。

  “驗收測試通過的市場參與機構可以向中國結(jié)算申請測試報告,測試報告是上線個人養(yǎng)老金業(yè)務的必須材料之一?!鄙鲜鲱^部券商相關人士表示。

  實際上,此前證監(jiān)會發(fā)布的《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務管理暫行規(guī)定(征求意見稿)》規(guī)定,開展個人養(yǎng)老金基金銷售相關業(yè)務的基金銷售機構應當具備的四大條件之一,就是“與基金行業(yè)平臺完成聯(lián)網(wǎng)測試”。

  作為重點業(yè)務向前推進

  某中型券商非銀分析師向證券時報記者表示,根據(jù)目前的要求,受益比較多的是頭部券商,畢竟代銷門檻比較高。個人養(yǎng)老金投資正式實施的話,就機構代銷規(guī)模而言,銀行肯定是大頭,券商份額占比不會太大。不過,即便如此,這對于券商來說也是很可觀的增量業(yè)務。

  目前,已經(jīng)有頭部券商人士向證券時報記者表示,他們很看好個人養(yǎng)老金業(yè)務,已將這塊業(yè)務當做重點業(yè)務來推進。

  “對券商而言,會有一部分的代銷費收入,這是一方面。另一方面,券商可以以這個業(yè)務為切入口,增強與客戶的互動粘性,立體多元化地服務投資者。此外,個人養(yǎng)老金業(yè)務可以與券商的其他業(yè)務形成互補。頭部券商投顧人員多,在個人養(yǎng)老金業(yè)務開展方面做好投資者教育和服務都有優(yōu)勢?!鄙鲜龇治鰩煼Q。

  還有券商人士稱,其實券商代銷個人養(yǎng)老金金融產(chǎn)品的業(yè)務,與代銷一般的產(chǎn)品還有一些差異。如果是一般的產(chǎn)品,投資者可以根據(jù)自己的意愿隨時贖回,這樣會對券商的保有產(chǎn)品規(guī)模造成負面影響。個人養(yǎng)老金則不一樣,投資者會持續(xù)穩(wěn)定地投入,增加機構的產(chǎn)品保有規(guī)模。

  證券時報記者注意到,根據(jù)相關規(guī)定,個人養(yǎng)老金資金賬戶實行封閉運行,其權益歸參加人所有,除另有規(guī)定外不得提前支取。

  除了對代銷機構形成利好,個人養(yǎng)老金業(yè)務也給股市帶來一定程度的增量資金。中信證券明明團隊表示,他們測算2035年個人養(yǎng)老金規(guī)?;?qū)⑦_到12萬億元,參考美日經(jīng)驗,預計養(yǎng)老金入市將推動我國資本市場繁榮發(fā)展。債券類資產(chǎn)仍舊是養(yǎng)老金的第一選擇,目前各類養(yǎng)老金融產(chǎn)品中債券類資產(chǎn)占比均在80%左右。未來隨著養(yǎng)老金增值需求提升,權益類資產(chǎn)比例或?qū)哪壳暗?0%提高至40%左右,有助于提高A股穩(wěn)定性,使得權益市場和養(yǎng)老金形成良性互動,并相互成就。

(責編:陳濛濛)

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