多家銀行理財(cái)子公司調(diào)低產(chǎn)品費(fèi)率 低費(fèi)率將成未來大趨勢(shì)
本報(bào)記者 彭 妍
今年以來,包括中銀理財(cái)、招銀理財(cái)、光大理財(cái)、交銀理財(cái)、浦銀理財(cái)?shù)仍趦?nèi)的多家銀行理財(cái)子公司先后發(fā)布費(fèi)率調(diào)整公告,對(duì)旗下理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)費(fèi)率進(jìn)行了不同程度的下調(diào),部分理財(cái)產(chǎn)品的費(fèi)率低至零。
星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,銀行下調(diào)理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率,一方面是積極響應(yīng)金融降費(fèi)、更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),提升投資者的獲得感;另一方面也與今年以來市場(chǎng)波動(dòng)加大、投資者體驗(yàn)變差有關(guān),通過下調(diào)產(chǎn)品費(fèi)率可以適當(dāng)對(duì)沖產(chǎn)品收益下降的影響,提高產(chǎn)品的相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)力,有望引發(fā)行業(yè)系統(tǒng)性降低資管產(chǎn)品的費(fèi)率水平。對(duì)于投資者而言,需要注意不能僅僅根據(jù)產(chǎn)品費(fèi)率多少做出購買與否決策,更應(yīng)該根據(jù)自身實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)收益偏好選擇合適的產(chǎn)品。
部分理財(cái)產(chǎn)品
費(fèi)率降為零
中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨公募基金等各類產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng),各理財(cái)機(jī)構(gòu)之間競(jìng)爭(zhēng)趨于白熱化,因此打價(jià)格戰(zhàn)成為必然。
記者注意到,今年以來,多家銀行理財(cái)子公司將旗下多款理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率進(jìn)行了調(diào)整,產(chǎn)品類型以固收類、現(xiàn)金管理類以及混合類為主,調(diào)整的費(fèi)率多為固定管理費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)以及托管費(fèi),其中部分產(chǎn)品費(fèi)率降為零。
例如,10月11日,中銀理財(cái)發(fā)布公告稱,將于2022年10月11日至2022年11月10日對(duì)“中銀理財(cái)-日積月累日計(jì)劃”產(chǎn)品費(fèi)率進(jìn)行優(yōu)惠,即產(chǎn)品的固定管理費(fèi)由0.27%(年化,下同)下調(diào)至零,而該只產(chǎn)品托管費(fèi)率剛由0.06%下調(diào)至0.05%。
同日,中銀理財(cái)旗下另一款美元封閉理財(cái)產(chǎn)品,自10月12日起該產(chǎn)品的固定管理費(fèi)由0.1%下調(diào)至零。
除了中銀理財(cái),近期招銀理財(cái)、光大理財(cái)、交銀理財(cái)、浦銀理財(cái)?shù)榷嗉依碡?cái)子公司也在近期對(duì)旗下理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了費(fèi)率優(yōu)惠。
中國(guó)銀行研究院博士后杜陽接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示,隨著資管新規(guī)的落地,銀行理財(cái)產(chǎn)品基本完成凈值化轉(zhuǎn)型,進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展新階段。首先,費(fèi)率下調(diào)有助于增加理財(cái)產(chǎn)品對(duì)投資者的吸引力。其次,費(fèi)率下調(diào)也是銀行減費(fèi)讓利的重要體現(xiàn)。通過下調(diào)費(fèi)率,銀行及理財(cái)子公司可以更大程度滿足居民對(duì)于資產(chǎn)保值增值的金融訴求,提升金融服務(wù)普惠性和人民性。
專家稱
費(fèi)率仍有進(jìn)一步下調(diào)空間
業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為,從銀行和理財(cái)子公司的角度看,降低費(fèi)率能夠吸引更多的客戶,從而進(jìn)一步做大銀行理財(cái)規(guī)模。
明明表示,“參考美國(guó)大型資管機(jī)構(gòu)的發(fā)展之路,低費(fèi)率是大勢(shì)所趨,未來理財(cái)產(chǎn)品通過降低費(fèi)率擴(kuò)大規(guī)模,進(jìn)而獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)繼續(xù)降低成本,形成良性循環(huán)。同時(shí),投資者可以更多選擇被動(dòng)投資方式以節(jié)約成本。”
薛洪言認(rèn)為,對(duì)投資者而言,產(chǎn)品費(fèi)率只是挑選理財(cái)產(chǎn)品的考量要素之一,與之相比,更重要的是產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益的適配度,只有在同等類型的理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比中,費(fèi)率才會(huì)上升為決定性考量因素。
杜陽表示,理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率下調(diào)在一定程度上有助于投資者收益水平的提升,但投資者依然需要深入了解理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍,選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)偏好相匹配的產(chǎn)品。同時(shí),投資者要樹立長(zhǎng)期的價(jià)值投資觀念,理性看待市場(chǎng)波動(dòng)。
“未來理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率仍存在進(jìn)一步下調(diào)空間。”杜陽認(rèn)為,短期看,銀行及理財(cái)子公司需要關(guān)注金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作,做好信息披露,對(duì)產(chǎn)品費(fèi)率的下調(diào)及時(shí)通知和告知。長(zhǎng)期看,銀行及理財(cái)公司仍應(yīng)該繼續(xù)加強(qiáng)投研體系建設(shè),不斷提升主動(dòng)管理能力,靈活應(yīng)對(duì)市場(chǎng)波動(dòng);提高對(duì)市場(chǎng)的靈敏度,通過更加多元化的手段化解信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)等。(證券日?qǐng)?bào))
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