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搭售保險,保險律師都“中招”!涉及中國人保財險、廣東佳安保險......

發(fā)布時間:2023-02-17 15:37:00來源: 中國消費者報

  在你毫不知情時,已經(jīng)“被”買了一、兩份保險,這保險可能還沒啥用。更甚者,“被”買了含有死亡責(zé)任的、必須經(jīng)過本人知曉和同意的意外傷害險。

  近日,哈爾濱一位從事保險專業(yè)的律師李先生就向《中國消費者報》曝出“被”投保的親身經(jīng)歷。

  廣東徐聞港售船票捆綁保險

  保險專業(yè)律師被“套路”

  據(jù)李先生介紹,2022年12月30日下午,他駕車準備從廣東湛江徐聞港口過瓊州海峽到海南省??谑?。車輛需要船舶運輸?shù)綄Π叮徺I客票外還要購買車票。

  李先生說,當(dāng)時乘船過海的人很多,每個自動購票機前都排了不少人。他購票時按程序要求一步步填寫,進入支付環(huán)節(jié)時看到,在頁面右中間處一條大紅框,反白字“購票(含保險)”字樣很顯眼,以為是系統(tǒng)提醒乘客票中含有保險,沒有多想就按鍵支付。

  但候船時,李先生發(fā)現(xiàn)手機有兩條未讀短信:

  你已成功投保貨物運輸保險,保險費30元......

  尊敬的**車主,本車輛及隨車過海人員已投保,金額30元......

  兩條投保通知的短信讓李先生懵了:“我什么時候額外買保險了?”翻看微信交易記錄和發(fā)票聯(lián),李先生才發(fā)現(xiàn)金額數(shù)對不上:

   發(fā)票聯(lián):總費用414.5元,包含車票373元(含船舶運費320元、港口費50元和規(guī)費3元)、客票41.5元。

   微信交易記錄:扣除447元,收款單位是湛江徐聞港有限公司。

  付款差額是32.5元,但短信通知的保險費卻是30元,多出來的2.5元又是咋回事?李先生告訴記者,他仔細回想購票過程,沒有想起購票時有保險產(chǎn)品的顯示,自己也沒有購買保險的操作。

  再探徐聞港

  發(fā)現(xiàn)自助購票機有“貓膩”

  為了探個究竟,1月10日,李先生決定從??诔舜俜祷匦炻劯?。

  再次來到自助售票終端,李先生檢查后確認周圍沒有任何“保險自愿”等提示內(nèi)容。按照自動售票機的程序提示,李先生重新走了一遍購票流程。進入購票頁面時,點擊“購票(含保險)”按鈕后便可直接付款,購買保險的錢也會一并支出。

  這次李先生仔仔細細檢查整個購票頁面,往下看才猛然發(fā)現(xiàn),最下方還有兩行白底黑字:僅購票(不含保險)及保險價格。

  一個正中紅底凸顯,一個底端黑字,顯示效果截然相反,急于購票或有排隊等其它因素干擾情況下,你會注意到這個細節(jié)嗎?

  更為關(guān)鍵的是,整個頁面沒有保險鏈接,沒有任何相關(guān)介紹,保的是什么險、哪家保險公司承保,乘客無從得知。

  在李先生看來,徐聞港是故意為之,隨票搭售保險的行為帶有極大的誘導(dǎo)、欺騙和隱蔽性?!熬瓦B我這個保險專業(yè)律師都被騙了,其他乘客可想而知”。

  李先生找到港口工作人員尋求解釋,對方則強調(diào)說:自愿購買,你可以選擇不含保險。

  所購“滾裝船運輸保險”無實用價值

  “意外傷害險”可能無效

  再來看一看李先生“額外花錢”買了啥保險?有什么保險價值?

 ?、?0元買的中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司“滾裝船運輸保險”無實用價值

  該保險條款規(guī)定:凡經(jīng)沿海、內(nèi)河滾裝船運輸?shù)臋C動車輛及車上貨物均可作為保險標(biāo)的。在保險期間內(nèi)(注:從上船開始到下船結(jié)束),由于火災(zāi)、爆炸、海嘯、運輸船舶發(fā)生碰撞、擱淺、觸礁、運輸船舶沉沒失蹤等原因?qū)е卤kU標(biāo)的損失,保險人負責(zé)賠償。

  具體有六項內(nèi)容:

  在保險期間內(nèi),因運輸船舶搖擺導(dǎo)致保險標(biāo)的碰撞、擠壓而造成的損失;

  因機動車輛上、下船舶時發(fā)生意外事故造成保險標(biāo)的的損失;

  液體貨物因受碰撞或擠壓致使所用容器(包括封口)損壞而滲漏的損失;

  符合安全運輸規(guī)定而遭受雨淋導(dǎo)致的損失;

  按國家規(guī)定或一般慣例應(yīng)承擔(dān)的共同海損的犧牲、分攤和救助費用;

  在發(fā)生災(zāi)害事故時,為控制或減少損失所支付的必要、合理的費用等,保險人負責(zé)賠償?shù)取?/p>

  這對普通乘客有價值嗎?

  李先生認為,在上下船和運輸過程中造成車輛損失,無外乎存與承運人有關(guān)和無關(guān)兩種情形,如在上下船過程中發(fā)生追尾、剮蹭等與承運人無關(guān)的事故,有車損險做保障,由于承運人在運輸過程中造成車輛損失,承運人承擔(dān)賠償責(zé)任。無論出現(xiàn)哪種情形,對于車主來說,都有人承擔(dān)責(zé)任,根本沒必要花錢買滾裝船運輸保險。

  而對于港口來說,為減少因發(fā)生意外事故造成運輸貨物損失而承擔(dān)的責(zé)任,應(yīng)該購買貨物險或承運人責(zé)任險,但不應(yīng)該由車主來購買保險替港口減輕負擔(dān)。

  李先生表示,湛江徐聞港口及與之合作的保險公司向車主銷售保險的行為,是利用消費者對保險知識匱乏,變相轉(zhuǎn)嫁自己責(zé)任,誤導(dǎo)消費且?guī)в袠O大欺騙性。

 ?、诨ㄙM2.5元購買的意外傷害險可能無效

  再來看看這2.5元意外傷害險,保費扣出后,保險公司并未發(fā)送短信通知及保險鏈接。

  李先生只收到湛江徐聞港有限公司發(fā)送的投保通知短信,其中有人身險保單查詢鏈接。但李先生沒有保單憑證號,點開鏈接只有保險公司頁面,無法看到自己的保單,也未表明保險費的金額。

  通過鏈接頁面,李先生發(fā)現(xiàn),他所買的人身險是含有死亡責(zé)任的意外傷害保險,需要本人知曉并同意。

  根據(jù)《保險法》明確規(guī)定,沒有被保險人同意和認可保險金額的保險合同無效。李先生連具體險種、保險條款和責(zé)任都沒有見到過,所購買的保險合同也就是無效的。

  而法律之所以對含死亡責(zé)任的保險作出這樣的規(guī)定,就是在防止故意制造事故的道德風(fēng)險。

  意外傷害保險適用補償原則,而李先生之前已購買了其它意外醫(yī)療保險產(chǎn)品,與徐聞港所買的意外傷害險產(chǎn)品投保范圍重合,對他來說該險毫無意義。

  掛“佳安保險”之名

  保險費入徐聞港公司賬戶

  花了冤枉錢,買了兩份沒意義的保險,李先生質(zhì)疑徐聞港經(jīng)營模式的合法性。

  當(dāng)他要求徐聞港工作人員出示經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證時,對卻拿出一張名叫廣東佳安保險銷售有限公司的保險中介許可證。

  記者查詢得知,廣東佳安保險銷售有限公司與中國人保財險、太平洋財險等五家保險機構(gòu)合作,在廣東湛江徐聞港隨船票銷售保險,保險款項直接進到徐聞港有限公司。

  “廣東佳安保險銷售有限公司作為保險中介公司,將保險代理權(quán)轉(zhuǎn)借給了徐聞港有限公司”,李先生說,這是《保險法》所明令禁止的。

  徐聞港有限公司未取得保險中介許可的情況下,其銷售保險的行為也是涉嫌違法的,保費更不能直接進入沒有銷售保險資質(zhì)的徐聞港有限公司賬戶,而應(yīng)直接進入保險公司賬戶。更令他詫異的是,保險費進到徐聞港有限公司賬戶,保險公司就向乘客發(fā)出投保成功的短信通知。

  李先生認為,徐聞港、保險公司及保險代理公司三方以購票終端顯示頁面涉及保險內(nèi)容不說明的方式,形成所謂合作、銷售模式,無論是收取保險費的主體還是締約程序、形式都涉嫌嚴重違法違規(guī)。

  目前,李先生已向中國銀行保險監(jiān)督管理委員會湛江監(jiān)管分局遞交投訴函,要求立即終止向輪渡旅客非法銷售保險的行為,對方正在核查當(dāng)中。

  記者致電廣東湛江徐聞港、中國人民財產(chǎn)保險公司湛江分公司以及廣東佳安保險銷售有限公司,直到記者截稿時,三方?jīng)]有給予任何回復(fù)。

  編輯手記

   還有多少這樣的“好買賣”蓋子沒有揭開?

  如果不是一位保險專業(yè)的律師無意中發(fā)現(xiàn),湛江市徐聞港的強行搭售保險,要賣到什么時候?

  徐聞港是不知道強行“搭售”是違法的嗎?只怕未必,在調(diào)查中徐聞港工作人員表示,遇到抗議“被保險”的消費者,他們會退費處理。這一手法很是眼熟。

  由于所售保險產(chǎn)品的保險范圍可能被消費者此前購買的其他保險產(chǎn)品所覆蓋,堪稱是坐著收錢,無本萬利的好買賣。

  再進一步推想,類似的“好買賣”只在徐聞港才有嗎?

  現(xiàn)在,這個“好買賣”的蓋子已經(jīng)被初步揭開,當(dāng)事人向監(jiān)管部門發(fā)出了投訴函,能不能有效治理此類搭售行為,切實維護消費者權(quán)益,讓我們拭目以待。(任震宇)

(責(zé)編:陳濛濛)

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