天津出臺(tái)小額貸款公司監(jiān)管辦法 進(jìn)一步規(guī)范小貸行業(yè)發(fā)展
中新網(wǎng)天津12月7日電 (周亞強(qiáng))記者7日從天津市金融局獲悉,該局日前印發(fā)了《天津市小額貸款公司監(jiān)督管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》),對(duì)進(jìn)一步加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理、規(guī)范行業(yè)秩序提出明確要求。
《辦法》共72條,包括總則,設(shè)立、變更和終止,公司治理與合規(guī)經(jīng)營(yíng),監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范,法律責(zé)任,附則六個(gè)章節(jié),特別強(qiáng)化了穿透式審查和審慎準(zhǔn)入的原則,并對(duì)市區(qū)兩級(jí)監(jiān)管部門(mén)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)、現(xiàn)場(chǎng)檢查、評(píng)級(jí)分類(lèi)監(jiān)管等方式加強(qiáng)監(jiān)管,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)采取的監(jiān)管措施進(jìn)行了明確。
在公司治理與合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面,《辦法》明確,小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)遵循小額、分散的原則,對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司上一年度末經(jīng)審計(jì)認(rèn)定的凈資產(chǎn)的10%,對(duì)同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司上一年度末經(jīng)審計(jì)認(rèn)定的凈資產(chǎn)的15%。
《辦法》要求,市金融監(jiān)管局建立小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)制度;各區(qū)工作部門(mén)對(duì)轄區(qū)小額貸款公司進(jìn)行年度評(píng)價(jià)和現(xiàn)場(chǎng)檢查;區(qū)工作部門(mén)初評(píng)后,由市金融監(jiān)管局進(jìn)行復(fù)評(píng)。評(píng)級(jí)結(jié)果作為對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類(lèi)監(jiān)管、享受扶持政策、試點(diǎn)開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)的參考依據(jù);對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的小額貸款公司進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管,并視情及時(shí)采取監(jiān)管措施。
《辦法》同時(shí)指出,地方金融監(jiān)管部門(mén)可以對(duì)小額貸款公司的違規(guī)行為采取風(fēng)險(xiǎn)提示、監(jiān)管約談、監(jiān)管問(wèn)詢、責(zé)令整改等措施,并按照有關(guān)法律法規(guī)采取暫停部分業(yè)務(wù)、停辦所有業(yè)務(wù)直至取消經(jīng)營(yíng)資質(zhì)等監(jiān)管措施。
此外,《辦法》對(duì)小額貸款公司建立完善公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部組織體系、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度等方面提出了具體要求;對(duì)小額貸款公司違法違規(guī)行為的有關(guān)處罰條件和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了明確。
據(jù)悉,《辦法》自印發(fā)之日起施行。(完)
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