上調(diào)存款利率!年末,這些銀行“拼了”
中新網(wǎng)12月21日電(中新財經(jīng)記者 左宇坤)經(jīng)過數(shù)次調(diào)整,當(dāng)前國有大行和股份制銀行的定期存款利率已下降至較低水平。但在臨近歲末,中小銀行開啟“攬儲大戰(zhàn)”之時,也有部分銀行選擇了“逆勢而行”。
近期,有些中小銀行逆勢上調(diào)存款利率,甚至有的銀行存款產(chǎn)品利率又罕見回到了3%這一水平線。面對“開門紅”的壓力,不同銀行的年末攬客策略,也出現(xiàn)了上調(diào)、下調(diào)并存的分化走向。
部分銀行階段性上調(diào)存款利率
“目前手里還有10個保本保息的定期存款名額,利率在2.95%-3%左右,有感興趣的嗎?”在某地方商業(yè)銀行做柜員的王雨(化名),最近還在為自己的業(yè)績努力。
王雨表示,和國有大行比起來,自己所在的銀行存款利率一直算是相對高的。如今又是年末沖刺階段,也在通過提高存款利率的辦法來提高本行存款的吸引力。
“一般來說,影響利率的主要因素是本金的多少和是不是新客戶。想要做到最高的話,基本都得是新用戶而且有時間限制,還需要銀行經(jīng)理提前幫忙預(yù)約額度。”王雨說。
她還提到,往年公司還會有一些送米面糧油等的活動來吸儲,但現(xiàn)在越來越多的人喜歡在線上直接辦理、不往營業(yè)點跑了,也就放棄了這些花哨的活動,直接提高存款利率。
根據(jù)融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測的11月各類銀行定期存款平均利率,國有銀行利率調(diào)整情況較少,股份制銀行3年、5年期存款利率調(diào)整情況較多,有漲有跌,上漲情況多于下跌情況。整體來看,1年及以上存款平均利率均環(huán)比上漲,其中3年期漲幅較大,環(huán)比上漲9.5基點(BP)。
近期多家媒體也關(guān)注到,河南淮濱農(nóng)商行、河南固始農(nóng)商銀行、桂林國民村鎮(zhèn)銀行等多家中小銀行,均發(fā)布公告稱于近期上調(diào)部分期限存款利率。更早時候,廣東鶴山珠江村鎮(zhèn)銀行、廣西興安民興村鎮(zhèn)銀行等在11月就走出了這步讓利的棋。
為何這種情況多出現(xiàn)在農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行?融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平解釋稱,中小銀行在網(wǎng)點覆蓋面、客戶數(shù)量、社會公信度等方面都不及大型銀行,存款穩(wěn)定性相對較差,負(fù)債來源相對單一,往往通過更有優(yōu)勢的利率來吸引儲戶。
綜合梳理來看,這些銀行“讓利”的上調(diào)幅度約為5-15個基點,屬階段性舉措且對起存金額有一定門檻要求。廣西興安民興村鎮(zhèn)銀行更是在通知中表示,此舉是“為推動存款利率市場化”。
鶴山珠江村鎮(zhèn)銀行調(diào)整定期存款利率通告。 截圖自鶴山珠江村鎮(zhèn)銀行微信公眾號
業(yè)內(nèi):存款利率整體仍呈下降趨勢
“在該時點上調(diào)存款利率,是少數(shù)銀行‘開門紅’推出的舉措。這是階段性、季節(jié)性現(xiàn)象,相當(dāng)于攬儲的營銷手段。”對逆勢上調(diào)存款利率的現(xiàn)象,招聯(lián)首席研究員董希淼表示,此舉對整個銀行體系影響較小。
“存款利率上調(diào)主要是個別銀行‘存款搬家’現(xiàn)象的強(qiáng)化?!敝行抛C券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明也提到,中小銀行受限于地域局限和安全程度不及大行等因素,攬儲壓力較大,而臨近年末,在考核壓力加大的情況下,中小銀行需要提高存款利率進(jìn)而提升對儲戶的吸引力。
面對相似的壓力,也有部分中小銀行繼續(xù)下調(diào)存款利率,比如北海農(nóng)信社、廣安恒豐村鎮(zhèn)銀行等于近日發(fā)布公告,調(diào)降部分存款掛牌利率。業(yè)內(nèi)專家也指出,整體看來多數(shù)銀行存款利率仍呈現(xiàn)下調(diào)趨勢。
“因為貸款利率一直在降,存款利率整體肯定也是會走降的。雖然我也聽說了一些銀行利率上浮的消息,但我們這里目前沒有打算推出類似政策?!蹦硣秀y行工作人員程鵬(化名)對中新財經(jīng)記者表示。
程鵬還提到,自己銀行的年末動員會在12月初就已經(jīng)進(jìn)行了。除了存款,自己和同事們還會被安排個人養(yǎng)老金、普惠、代發(fā)等多個指標(biāo)?!澳昴┿y行資金通常比較緊張,包括上調(diào)存款利率在內(nèi)的各種吸引儲戶的手段,都是為來年的負(fù)債端增量緩解一些壓力?!?/p>
“存款利率有升有降,反映國內(nèi)存款市場機(jī)制在起作用,屬于正?,F(xiàn)象。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示,但前提是國內(nèi)存款市場保持正常競爭秩序,各家銀行存款利率調(diào)整要滿足自律組織要求及存款利率調(diào)整要與銀行負(fù)債、凈息差等實際經(jīng)營狀況相一致。
董希淼表示,在中央經(jīng)濟(jì)工作會議指出“促進(jìn)社會綜合融資成本穩(wěn)中有降”的背景下,預(yù)計下階段隨著銀行資金端成本壓降,存款利率下降的可能性較大。中小銀行要根據(jù)自身資產(chǎn)負(fù)債情況,理性拓展存款業(yè)務(wù),既要保持存款適當(dāng)增長,也要保持負(fù)債成本控制在合理范圍之內(nèi)。(完)
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