上海銀保監(jiān)局等三部門:構(gòu)建十大金融產(chǎn)品體系和四項(xiàng)工作機(jī)制 探索打造新市民金融服務(wù)“上海模式”
為提高上海新市民金融服務(wù)可得性和便利性,更好支持上海新市民紓困融資和恢復(fù)生產(chǎn),近日,上海銀保監(jiān)局會(huì)同中國(guó)人民銀行上海分行、上海市地方金融監(jiān)督管理局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于做好新市民金融服務(wù)工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》),提出十二條工作舉措,要求轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)新市民金融服務(wù)的政治性、人民性和普惠性,結(jié)合上海作為國(guó)際金融中心和新市民人口最多的超大城市之一的特點(diǎn),將新市民金融服務(wù)納入發(fā)展戰(zhàn)略,為新市民提供全生命周期的“10+N”綜合金融服務(wù)方案,努力形成可復(fù)制可推廣的“上海模式”。
《通知》提出建立十大新市民金融產(chǎn)品體系:一是做好新市民“貸”。鼓勵(lì)各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)新市民特點(diǎn)和信用狀況,制定新市民專屬產(chǎn)品和服務(wù)方案。加大對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶信貸投放。做好新市民無縫續(xù)貸增量擴(kuò)面,加強(qiáng)信貸對(duì)創(chuàng)業(yè)就業(yè)支持。
二是做好新市民“擔(dān)”。鼓勵(lì)發(fā)展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、科創(chuàng)助力貸款等,加強(qiáng)“政銀保擔(dān)企”合作。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司提供更優(yōu)惠的費(fèi)率,為新市民提供擔(dān)保增信。
三是做好新市民“租”。鼓勵(lì)對(duì)保障性租賃住房建設(shè)給予優(yōu)惠利率政策。支持上海市住房租賃公共服務(wù)平臺(tái)建設(shè),拓寬新市民住房租賃渠道。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展出租人責(zé)任保險(xiǎn)、承租人責(zé)任保險(xiǎn),探索“保險(xiǎn)+服務(wù)”模式。
四是做好新市民“?!薄9膭?lì)擴(kuò)大個(gè)人醫(yī)保賬戶余額購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn)的覆蓋面,研究擴(kuò)大“滬惠?!备采w面、豐富普惠型保險(xiǎn)產(chǎn)品供給的可行性。鼓勵(lì)試點(diǎn)靈活就業(yè)人員職業(yè)傷害保險(xiǎn),鼓勵(lì)參與承接新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障經(jīng)辦服務(wù),提供新市民職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障。
五是做好新市民“養(yǎng)”。加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信貸支持和保險(xiǎn)保障,支持新市民在常住地就地養(yǎng)老。支持試點(diǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聚焦新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)和靈活就業(yè)人員,推廣專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。
六是做好新市民“財(cái)”。扎實(shí)推進(jìn)轄內(nèi)養(yǎng)老理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)試點(diǎn),規(guī)范發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱。針對(duì)新市民家庭在儲(chǔ)蓄存款、投資理財(cái)、保險(xiǎn)計(jì)劃等方面的結(jié)構(gòu)變化和特色需求,提供具備穩(wěn)健性、長(zhǎng)期性、普惠性特點(diǎn)的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。
七是做好新市民“卡”。加快推行小微企業(yè)和新市民簡(jiǎn)易開戶服務(wù),設(shè)置與客戶身份核實(shí)程度、賬戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配的賬戶功能。鼓勵(lì)推出新市民專屬銀行卡,配套專屬權(quán)益和資費(fèi)減免。
八是做好新市民“減”。鼓勵(lì)最大程度減免新市民開戶、結(jié)算、擔(dān)保等方面的費(fèi)用,對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶開戶費(fèi)用給予更多優(yōu)惠。鼓勵(lì)對(duì)民生服務(wù)領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)個(gè)體商戶給予收單手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠。嚴(yán)格落實(shí)對(duì)個(gè)人賬戶服務(wù)減免政策要求。
九是做好新市民“信”。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)主動(dòng)加強(qiáng)與市政府有關(guān)部門和行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)接,分類分批建立新市民數(shù)字金融信用檔案。穩(wěn)妥發(fā)展數(shù)字化金融產(chǎn)品,根據(jù)新市民不同群體提供更為靈活、實(shí)惠、便利的場(chǎng)景化金融產(chǎn)品。積極拓展征信查詢渠道,提升新市民征信服務(wù)水平。
十是做好新市民“創(chuàng)”。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對(duì)新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)中的金融需求,建立監(jiān)測(cè)、對(duì)接、服務(wù)機(jī)制,提供新市民“創(chuàng)”綜合金融服務(wù)方案,大力支持新市民在上海創(chuàng)業(yè)就業(yè)。
《通知》還提出建立四項(xiàng)工作機(jī)制,更好推動(dòng)上海新市民金融服務(wù)工作落地見效。一是建立新市民無縫續(xù)貸機(jī)制。在新市民相關(guān)領(lǐng)域推進(jìn)無縫續(xù)貸方式增量擴(kuò)面,在實(shí)現(xiàn)“十百千億工程”基礎(chǔ)上,進(jìn)一步提升無縫續(xù)貸業(yè)務(wù)占比。二是建立新市民紓困融資機(jī)制。努力健全金融支持抗疫救災(zāi)和恢復(fù)生產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制,重視滿足新市民人群需求,發(fā)揮金融紓困解難作用。三是建立伙伴銀行和伙伴保險(xiǎn)機(jī)制。聚焦上?!拔宕笮鲁恰薄⒅攸c(diǎn)行業(yè)、各類創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基地、產(chǎn)業(yè)工業(yè)園區(qū)等新市民集聚領(lǐng)域,探索建立伙伴銀行和伙伴保險(xiǎn)機(jī)制,培育優(yōu)化“政府、銀行、保險(xiǎn)、行業(yè)、園區(qū)、企業(yè)”合作關(guān)系。加大銀行客戶經(jīng)理和保險(xiǎn)專家顧問培養(yǎng)力度,積極推行“線上+線下”服務(wù)模式,不斷降低服務(wù)重心和服務(wù)門檻,推動(dòng)新市民金融服務(wù)下沉。四是建立金融服務(wù)激勵(lì)約束機(jī)制。壓實(shí)各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任,細(xì)化工作方案,加大激勵(lì)約束力度,在人力、資金、內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)、績(jī)效評(píng)價(jià)等方面實(shí)施差異化考核,提高各分支機(jī)構(gòu)和工作人員服務(wù)新市民的積極性。鼓勵(lì)各法人銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)增強(qiáng)屬地社會(huì)責(zé)任感,發(fā)揮總部?jī)?yōu)勢(shì),加大創(chuàng)新力度,量身定制適應(yīng)新市民全生命周期的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。
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