農(nóng)行婁底新化縣支行深耕千鄉(xiāng)萬(wàn)村，大力發(fā)展普惠金融，推動(dòng)“惠農(nóng)e貸”擴(kuò)面上量，為鄉(xiāng)村振興添彩。截至2022年末，該行涉農(nóng)貸款余額29.33億元，較年初凈增5.62億元；其中惠農(nóng)e貸余額6.1億元，同比增長(zhǎng)63.53%，較年初凈增2.3億元。

　　破解農(nóng)戶融資難題

　　針對(duì)涉農(nóng)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)抵押、擔(dān)保不足等難題，該行大力推廣“惠農(nóng)e貸”等惠農(nóng)產(chǎn)品，著力破解農(nóng)戶融資難融資貴困境。

　　“惠農(nóng)e貸”具有免抵押、免擔(dān)保、純信用等特點(diǎn)，年利率最低可至3.65%，深受廣大農(nóng)戶歡迎。

　　新化縣接龍村是當(dāng)?shù)氐拿撠毚?，全村共?jì)25組697戶村民，經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)主要以種養(yǎng)殖為主，發(fā)展態(tài)勢(shì)較好。其中，村域東部的蔬菜苗木種植穩(wěn)定供應(yīng)毗鄰縣市冷水江，村域中部?jī)?yōu)質(zhì)水稻種植通過(guò)電商平臺(tái)銷售，前景喜人，村內(nèi)還另有生豬、漁業(yè)養(yǎng)殖等產(chǎn)業(yè)，收入較為可觀。

　　2021年，該行行普惠團(tuán)隊(duì)進(jìn)駐接龍村為村民開(kāi)展授信建檔服務(wù)，累計(jì)為全村100余戶村民建立了農(nóng)戶信息檔案，授信金額超600萬(wàn)元，支持村級(jí)特色產(chǎn)業(yè)做優(yōu)做強(qiáng)，助力鄉(xiāng)親共同富裕。目前，該行通過(guò)“惠農(nóng)e貸”累計(jì)為全縣4000余專業(yè)大戶、合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)等提供了信貸支持，授信規(guī)模達(dá)10余億元，貸款余額7.7億，為婁底農(nóng)行系統(tǒng)第一。

　　加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展

　　多數(shù)涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)存在農(nóng)作物生產(chǎn)周期較長(zhǎng)、受自然因素影響大，農(nóng)民經(jīng)營(yíng)收入不穩(wěn)定、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等特征，“惠農(nóng)e貸”以其產(chǎn)品的普適性、貸款的較長(zhǎng)周期、用款的靈活性，與各類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)完美契合，助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)。

　　生豬養(yǎng)殖業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較高，有著“豬貴傷民，豬賤傷農(nóng)”的周期怪圈，如果沒(méi)有資金支持，農(nóng)戶很難在“豬周期”的價(jià)格波動(dòng)中生存下來(lái)。新化縣接龍村養(yǎng)豬大戶譚某衛(wèi)2021年辦理惠農(nóng)e貸用于其豬場(chǎng)的養(yǎng)殖經(jīng)營(yíng)，授信額度30萬(wàn)元，期限3年。據(jù)其反映，生豬從豬仔階段到出欄一般需要6個(gè)月時(shí)長(zhǎng)，此外，每一輪“豬周期”價(jià)格波動(dòng)時(shí)長(zhǎng)約為2-3年，而惠農(nóng)e貸根據(jù)其豬場(chǎng)的養(yǎng)殖規(guī)模、能力、周期等進(jìn)行科學(xué)測(cè)算授信，期限和額度可以充分滿足豬場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)需求，隨借隨還的用款方式也大大提升了資金使用效率，降低用款成本。在惠農(nóng)e貸的支持下，目前譚某衛(wèi)的豬場(chǎng)養(yǎng)殖規(guī)模從原有的200余頭增加至300頭，年利潤(rùn)可達(dá)20至30萬(wàn)元。

　　優(yōu)化農(nóng)村營(yíng)商環(huán)境

　　該行依托先進(jìn)的金融科技，利用大數(shù)據(jù)對(duì)農(nóng)戶基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)等進(jìn)行深度分析，加快推廣“惠農(nóng)e貸”。為滿足農(nóng)戶小額信貸需求，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)及貸前、貸中與貸后管理流程提供信息依據(jù)和前提支撐，從而實(shí)現(xiàn)了農(nóng)戶貸款線上申請(qǐng)、自動(dòng)授信、自動(dòng)審批，“足不出戶”便可辦理貸款。

　　在有效加強(qiáng)農(nóng)村市場(chǎng)主體信息透明度的同時(shí)，該行還利用人臉識(shí)別、GPS定位技術(shù)為農(nóng)戶開(kāi)展信息建檔工作，不斷提升服務(wù)的精準(zhǔn)度和覆蓋面，暢通銀企之間的信息對(duì)稱。截至目前，該行累計(jì)為全縣2.4萬(wàn)戶農(nóng)戶建立了信息檔案，授信余額22.37億元。

　　此外，該行還在全縣范圍內(nèi)推廣“整村授信”模式，通過(guò)進(jìn)村上門(mén)、線上服務(wù)等方式，提升行政村“整村授信”覆蓋面，有力化解了金融支持鄉(xiāng)村振興過(guò)程中銀行與主體之間信息不對(duì)稱問(wèn)題。截至目前，該行已在全縣460個(gè)行政村開(kāi)展了“整村授信”工作，覆蓋率近70%。 （彭菲菲、姚佳）