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供應(yīng)鏈金融激發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈活力(財經(jīng)眼)

發(fā)布時間:2023-05-10 15:34:00來源: 人民日報

 

  維護產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定,是暢通國民經(jīng)濟循環(huán)的重要舉措。近年來,金融機構(gòu)加快發(fā)展供應(yīng)鏈金融,加大對產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的支持力度,為維護產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定提供了有效的金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融如何解決融資難題?近年來出現(xiàn)了哪些新變化新特點?記者進行了采訪。

  降低企業(yè)融資成本,助力產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定

  近日,浙江諸暨農(nóng)商銀行工作人員來到位于諸暨市店口鎮(zhèn)的堅果炒貨產(chǎn)業(yè)園區(qū)炒貨生料冷庫,了解炒貨企業(yè)的經(jīng)營情況?!八勺?、碧根果等炒貨生料得放入冷庫冷藏,否則會影響質(zhì)量。一個冷庫少說也有500噸生料,占用企業(yè)不少流動資金?!敝T暨市百信倉儲服務(wù)有限公司負責人金小明說。

  如何解決企業(yè)缺乏流動資金的問題?諸暨農(nóng)商銀行創(chuàng)新金融服務(wù),結(jié)合炒貨季節(jié)性特點和供應(yīng)鏈特征,創(chuàng)設(shè)了炒貨供應(yīng)鏈倉單質(zhì)押貸款,以冷庫倉儲公司為核心企業(yè),向?qū)⒊簇浬洗娣旁诶鋷斓钠髽I(yè)提供倉單質(zhì)押貸款,企業(yè)在授信期限內(nèi)可根據(jù)貨物進出情況循環(huán)使用貸款。

  諸暨農(nóng)商銀行阮市支行行長周鵬萬介紹,日前,該行已分別向諸暨市百信倉儲服務(wù)有限公司、諸暨市順通冷庫服務(wù)有限公司授信了3億元供應(yīng)鏈貸款。只要有貨物存放在這兩家企業(yè)的冷庫,炒貨企業(yè)即可憑倉單申請貸款,目前已有6家企業(yè)成功融資2140萬元。

  炒貨企業(yè)獲得金融機構(gòu)信貸支持,正是受益于近年來供應(yīng)鏈金融的快速發(fā)展。業(yè)內(nèi)人士介紹,供應(yīng)鏈金融是指運用金融科技手段,整合資金流、產(chǎn)銷信息流等信息,構(gòu)建核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系。

  “通過與核心企業(yè)合作,金融機構(gòu)可以獲取供應(yīng)鏈上下游企業(yè)真實交易數(shù)據(jù)等信息,更準確判斷企業(yè)經(jīng)營狀況和風險。供應(yīng)鏈金融服務(wù)于企業(yè)從生產(chǎn)到銷售的全流程,主要模式包括倉單融資、訂單融資、應(yīng)收賬款融資等?!闭新?lián)首席研究員董希淼介紹,例如,通過倉單融資的方式,有貨物存儲在倉庫的企業(yè)可將倉儲方開具的倉單向金融機構(gòu)質(zhì)押,獲得流動資金支持。

  供應(yīng)鏈金融助力產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定。近期,廣東順德不少家電企業(yè)進入了生產(chǎn)旺季,萬家樂總裁鐘少海既高興又有點擔心,“一臺燃氣熱水器的背后,是上百家供應(yīng)商。上游企業(yè)及時供貨才能保障萬家樂的產(chǎn)品供應(yīng),如何保障供應(yīng)商穩(wěn)定供貨是我的心頭之急?!?/p>

  農(nóng)業(yè)銀行廣東分行的工作人員及時登門拜訪?!叭f家樂供應(yīng)商較多,企業(yè)主要以銀行承兌匯票等形式與供應(yīng)商進行資金結(jié)算,供應(yīng)商拿到貨款需要較長的財務(wù)周期,這會給中小企業(yè)造成一定的流動資金壓力。”農(nóng)業(yè)銀行廣東分行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理王雪瑩說,針對中小企業(yè)輕資產(chǎn)、輕報表等特點,該行創(chuàng)新推出了“鏈捷貸”產(chǎn)品,助力解決小微企業(yè)融資難題。

  “鏈捷貸”讓鐘少海很滿意:“這契合了企業(yè)與產(chǎn)業(yè)鏈的實際需求。銀行給予萬家樂一定數(shù)額的免擔保、無抵押的綜合信用額度,萬家樂‘??顚S谩Ц督o供應(yīng)商。萬家樂降低了融資成本,減少了開立銀行承兌匯票繳納保證金的資金壓力,供應(yīng)商及時獲得了資金支持?!?/p>

  近年來,金融機構(gòu)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力。2022年,建設(shè)銀行供應(yīng)鏈“建行e貸”為近5200家核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的近12萬戶鏈條企業(yè)提供超9200億元供應(yīng)鏈融資支持,截至今年一季度末,供應(yīng)鏈“建行e貸”余額較年初新增近800億元;今年一季度,中國銀行境內(nèi)機構(gòu)為供應(yīng)鏈核心企業(yè)提供超過8000億元的流動性支持,為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供超4000億元的表內(nèi)外貿(mào)易融資信貸支持。

  供應(yīng)鏈金融向場景化、細分化方向發(fā)展,更好支持中小企業(yè)融資

  “十四五”規(guī)劃和2035年遠景目標綱要提出,提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈現(xiàn)代化水平。在金融服務(wù)實體經(jīng)濟的背景下,供應(yīng)鏈金融能較好地解決產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的融資難題,支持中小企業(yè)融資。近年來,我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展出現(xiàn)了不少新變化新特點。

  ——數(shù)字化技術(shù)賦能,供應(yīng)鏈金融迎來重要發(fā)展階段。

  長期以來,供應(yīng)鏈金融發(fā)展面臨著供應(yīng)鏈企業(yè)信息協(xié)同共享較為困難、核心企業(yè)參與配合度有待提高等問題。

  “這些問題有望通過引入數(shù)字化技術(shù)得到更好解決?!倍m到榻B,金融科技為供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)生態(tài)優(yōu)化注入了“活水”,供應(yīng)鏈金融迎來重要的發(fā)展階段。大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)的應(yīng)用,能夠重新梳理供應(yīng)鏈上下游企業(yè)之間的關(guān)系,將中小企業(yè)真正納入供應(yīng)鏈的網(wǎng)絡(luò)體系中,使中小企業(yè)在供應(yīng)鏈中的經(jīng)營數(shù)據(jù)變成“可評價的信用”和“可流通的資產(chǎn)”。

  平安銀行交易銀行部副總裁鮑迪表示:“通過采集物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)、接入征信和稅務(wù)數(shù)據(jù),還原中小企業(yè)的真實運營情況,能夠讓銀行減少對核心企業(yè)主體信用的依賴,把曾經(jīng)的‘不敢貸’變成‘敢貸’?!?/p>

  ——供應(yīng)鏈金融向場景化、細分化方向發(fā)展。

  在廣東深圳,新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展近年來駛?cè)搿翱燔嚨馈保@離不開供應(yīng)鏈金融服務(wù)的支持。鮑迪介紹,與傳統(tǒng)燃油車經(jīng)銷商模式不同,新能源汽車存在直銷、經(jīng)銷、代理多種銷售模式,并以訂單制、定制化銷售為主。目前商業(yè)銀行常見的融資模式,不能完全滿足新能源汽車經(jīng)銷商的資金需求。

  “基于經(jīng)銷商與廠商的交易流程及交易數(shù)據(jù),我行打造了定制化數(shù)據(jù)融資模型,為新能源汽車經(jīng)銷商提供數(shù)據(jù)融資服務(wù)。經(jīng)銷商線上發(fā)起申請,模型自動審批,無需其他增信措施,最快5分鐘即可實現(xiàn)放款?!滨U迪說。

  當前,不僅是新能源汽車行業(yè),在電子信息、高端制造等產(chǎn)業(yè)鏈較長的領(lǐng)域,金融機構(gòu)可以根據(jù)企業(yè)的場景化需求制訂一攬子綜合解決方案,提供更加靈活和個性化的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品。

  ——引導(dǎo)金融資源向供應(yīng)鏈“神經(jīng)末梢”延伸。

  業(yè)內(nèi)人士介紹,要運用金融服務(wù)幫助供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)切實解決融資難題,首先要解決企業(yè)信用評估問題。目前部分金融機構(gòu)識別企業(yè)信用僅能涉及核心企業(yè)的一級供應(yīng)商或經(jīng)銷商,難以對供應(yīng)鏈上的第二層乃至更深層次的企業(yè)形成有效覆蓋,因此無法有效滿足廣大中小企業(yè)的資金需求。

  網(wǎng)商銀行的實踐為解決這一問題提供了一種可能?!昂栍?萬家鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)銷商和零售門店,他們的資金周轉(zhuǎn)速度快,對于靈活便捷的數(shù)字金融服務(wù)更有需求?!焙栔羌矣嘘P(guān)負責人表示,網(wǎng)商銀行開發(fā)的“大雁系統(tǒng)”已深度嵌入海爾智家與經(jīng)銷商的交易系統(tǒng),所有數(shù)據(jù)在系統(tǒng)內(nèi)實時共享,經(jīng)銷商貸款可隨借隨還。

  “在金融科技的助力下,金融機構(gòu)有條件深入供應(yīng)鏈的‘神經(jīng)末梢’,破解傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)困境,更有力地支持中小企業(yè)融資。”董希淼說。

  加強規(guī)范和創(chuàng)新,推動“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)

  2020年9月,人民銀行等8部門發(fā)布意見,推進供應(yīng)鏈金融規(guī)范發(fā)展和創(chuàng)新;今年3月底,深圳有關(guān)部門發(fā)布《深圳市關(guān)于金融支持供應(yīng)鏈服務(wù)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的實施意見(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)……供應(yīng)鏈金融越來越受到政府部門和金融機構(gòu)的關(guān)注與重視。

  業(yè)內(nèi)人士認為,要更好發(fā)展供應(yīng)鏈金融,既需要有關(guān)部門加強政策支持,也需要銀行、核心企業(yè)等各方積極參與,在有效防控風險的前提下加強創(chuàng)新和合作。

  首先,要推動“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。

  供應(yīng)鏈金融是金融服務(wù)實體經(jīng)濟直接有效的橋梁和載體?!肮?yīng)鏈金融天然地具備產(chǎn)業(yè)、金融、科技深度融合的特點,在‘科技—產(chǎn)業(yè)—金融’的良性循環(huán)中扮演著‘連接者’‘整合者’的重要角色。在數(shù)字經(jīng)濟下,供應(yīng)鏈金融對于產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和金融數(shù)字化更加具有現(xiàn)實意義?!鄙钲谑泄?yīng)鏈金融協(xié)會副秘書長、深圳市先行供應(yīng)鏈金融研究院執(zhí)行院長高婉寧說,科技賦能、產(chǎn)業(yè)優(yōu)化、金融助力,既可以緩解中小企業(yè)融資難融資貴問題,也有助于補齊產(chǎn)業(yè)鏈短板、增強產(chǎn)業(yè)鏈韌性、激發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈活力。

  “《征求意見稿》結(jié)合產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展趨勢提出了一些具有創(chuàng)新性的思路,將推動各界對金融促進產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈發(fā)展形成更深層次的共識,促進產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融新生態(tài)健康發(fā)展,更好地發(fā)揮供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)業(yè)聚合作用?!备咄駥幷f。

  其次,要進一步用好人工智能等新興技術(shù)。

  “技術(shù)進步為供應(yīng)鏈金融發(fā)展帶來重要變革?!滨U迪建議,政策層面應(yīng)鼓勵金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展、風險審查等方面運用云計算、人工智能、生物識別等技術(shù),進一步緩解信息不對稱的情況。同時,政府部門可以考慮牽頭建設(shè)信息平臺,促進金融機構(gòu)、第三方科技企業(yè)、核心企業(yè)與中小企業(yè)間信息的互聯(lián)互通。

  再者,要提升供應(yīng)鏈金融風險管理水平。

  “金融科技的發(fā)展對各方提升供應(yīng)鏈金融風險管理水平提出了更高的要求。”董希淼建議,一是堅持場景化、線上化和數(shù)字化的供應(yīng)鏈金融發(fā)展方向,借助大數(shù)據(jù)風控等技術(shù)手段,增強供應(yīng)鏈上下游企業(yè)融資的安全性;二是運用區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)手段,強化對供應(yīng)鏈真實交易往來的穿透式監(jiān)管,防范虛增、虛構(gòu)應(yīng)收賬款以及重復(fù)抵押、質(zhì)押等欺詐行為,防控虛假交易和重復(fù)融資風險。

(責編:李文治)

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