作者：朱昌俊

　　“只要9.9塊，新冠隔離一天發(fā)150（元）？”隨著多地出現(xiàn)散發(fā)新冠病例，新冠隔離險也成了不少社交平臺“種草帖”的推廣產(chǎn)品。所謂“新冠隔離險”即指部分保險公司推出的新型特色保險，投保人若在保期內(nèi)因為新冠肺炎疫情而被隔離，則可在隔離期內(nèi)享受津貼補助，金額在每天150元到上千元不等。

　　然而，記者深入了解后發(fā)現(xiàn)，消費者投保完新冠隔離險后，想要理賠成功并不容易。多位消費者表示，自己購買保險后申請理賠時遇到了一系列限制條件，最終理賠失敗。

　　疫情防控常態(tài)化下，因密接或感染需要隔離的風險對每個人都存在。這個時候，若有一款保險能夠讓隔離者在隔離期間享受津貼補助，且投保門檻也非常低，的確是會讓一部分人心動。但是，“天下沒有免費的午餐”，購買價格低，持續(xù)時間長，賠償金額高的保險產(chǎn)品的另一面，往往存在著理賠限制多的“通病”。對于標榜“只要9.9塊，新冠隔離一天發(fā)150（元）”的新冠隔離險，同樣需要理性審視。

　　從媒體調(diào)查來看，這些五花八門、看起來可以“躺賺”，并在各類社交平臺被大面積“種草”的新冠隔離險，到了理賠環(huán)節(jié)，就露出了“真容”。諸如次密接人員隔離被拒賠，與新冠患者非乘車環(huán)境下直接接觸、居家隔離、居家檢測、非自費隔離等情況下均無法理賠等，實際讓保障范圍嚴重打折。因此，消費者購買這樣的保險，絕不能單純被平臺上的宣傳語所忽悠，仔細查看投保條件和保險免責條款，才能真正避免“入坑”。

　　早在2020年2月國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機制新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會相關(guān)負責人就明確表示，為防止侵害消費者權(quán)益，銀保監(jiān)會禁止保險公司開發(fā)專屬新冠肺炎保險此類單一責任產(chǎn)品，防止出現(xiàn)以疫情為營銷噱頭炒作保險產(chǎn)品。此背景下，一些保險公司將新冠隔離津貼納入健康險或者意外險產(chǎn)品之中，實際是一種規(guī)避監(jiān)管紅線的打擦邊球行為，其規(guī)范性、成熟性，都難免帶有更大的不確定性。

　　當然，基于目前的防疫現(xiàn)實，也不必因為存在一些不成熟的地方，就完全否定其現(xiàn)實價值。一定程度上說，新冠隔離險也確實算得上是保險行業(yè)應對新冠肺炎疫情的產(chǎn)品創(chuàng)新之舉，社會對這類產(chǎn)品也有著一定的現(xiàn)實需求。換言之，這款產(chǎn)品雖然或確有借疫情噱頭炒作的嫌疑，但其內(nèi)在的積極意義依然不能忽視。

　　不過，不管是何種保險產(chǎn)品，把保障范圍和免責范圍向消費者明明白白講清楚，都是保險公司的基本義務(wù)。并且應該看到，如果一味利用信息不對稱忽悠消費者購買，而實際理賠難，反而容易傷害這款產(chǎn)品的公信力，甚至威脅到保險公司的聲譽。對此，保險公司不能以賺快錢的心理來打造新冠隔離險，相關(guān)監(jiān)管部門也要對一些不規(guī)范的操作有所警覺，像一些推廣宣傳是否有虛假、誤導之嫌，就值得警惕。

　　總之，對于在一些平臺被吹爆的新冠隔離險，不必一棍子打死，但也不能盲目“種草”。消費者要根據(jù)自己的實際情況，以及充分閱讀保險條款后，再作出理性選擇。更進一步來看，面對“投保門檻低，理賠限制多”這一保險產(chǎn)品“通病”，在保險意識不斷提升，保險產(chǎn)品越來越多的大背景下，每個人在購買保險時多一些慎重，都殊為必要。（朱昌俊）