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創(chuàng)新產品服務促進深度融合 金融財稅加力扶持科技創(chuàng)新

發(fā)布時間:2022-03-23 10:10:00來源: 經濟日報

  本報記者 陸敏 曾金華

  科技與金融深度融合有助于促進科技開發(fā)、成果轉化以及高新技術產業(yè)發(fā)展。當前,進一步推動科技金融提升服務效能,對于深入實施創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略也具有重要意義。

  一直以來,監(jiān)管部門積極推動科技金融發(fā)展,相關政策紅利頻出。中國銀保監(jiān)會在2021年11月發(fā)布的《關于銀行業(yè)保險業(yè)支持高水平科技自立自強的指導意見》提到,充分發(fā)揮銀行業(yè)保險業(yè)服務科技創(chuàng)新的積極作用,推動完善多層次、專業(yè)化、特色化的科技金融體系。今年的《政府工作報告》也提出,促進創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展,創(chuàng)新科技金融產品和服務,提升科技中介服務專業(yè)化水平。

  完善科技金融體系

  伴隨政策紅利的推出,相關業(yè)務發(fā)展也較為迅猛。從銀行業(yè)情況來看,截至2021年末,銀行業(yè)金融機構科技型企業(yè)貸款余額較2021年年初增長23.2%,比貸款平均增速高出12.1個百分點;銀行業(yè)金融機構外部投貸聯(lián)動項下科創(chuàng)企業(yè)貸款余額較年初增長18.3%;全國銀行業(yè)金融機構設立科技支行、科技特色支行、科技金融專營機構共959家,同比增長14.4%。

  不僅有量的增長,還有質的提升。銀保監(jiān)會有關部門在提供上述數(shù)據(jù)的同時,還介紹了支持科技創(chuàng)新的相關工作,包括:立足機構定位,督促指導各銀行保險機構回歸本源,為科技創(chuàng)新提供針對性強的金融服務;要求開發(fā)性、政策性銀行積極為科技創(chuàng)新提供中長期融資支持;推動商業(yè)銀行努力實現(xiàn)科技企業(yè)貸款余額、有貸款戶數(shù)持續(xù)增長,提升綜合金融服務水平;鼓勵保險機構完善科技保險產品體系,形成覆蓋科技企業(yè)研發(fā)、生產、銷售等各環(huán)節(jié)的保險保障;督促非銀行金融機構為科技創(chuàng)新提供綜合化、專業(yè)化的金融服務等。

  下一步,如何完善多層次、專業(yè)化、特色化的科技金融體系?銀保監(jiān)會有關部門負責人表示,還要繼續(xù)完善專業(yè)機構體系,鼓勵銀行機構在科技資源集聚的地區(qū)設立科技金融專營機構和科技支行,鼓勵保險機構設立科技金融事業(yè)部或專營部門。與此同時,加強多方合作,優(yōu)化外部環(huán)境,配合發(fā)改、科技、工信等部門,做好科技創(chuàng)新、科技成果評價等領域發(fā)展規(guī)劃工作。

  在研究機構看來,科技金融體系要發(fā)揮作用,必須與創(chuàng)新體系相匹配,同時,要避免單純的金融投機行為。中金公司去年底發(fā)布的《科技與產業(yè)鏈發(fā)展研究報告》提到,我國金融體系應更好地為科技創(chuàng)新服務。一個有效的創(chuàng)新體系需要在時間和空間兩個維度形成激勵和扶持機制,資本促進創(chuàng)新的關鍵是通過信息披露、投資者保護、培育長期資金支持實體企業(yè)的研發(fā)和資本開支,而不是單純的金融投機。

  創(chuàng)新產品和服務

  山東三元生物科技股份有限公司是全球最大的赤蘚糖醇生產商,其產品廣泛應用于國內外知名飲料企業(yè)無糖飲品,公司入選工信部“專精特新”企業(yè)名單。據(jù)該公司負責人介紹:“隨著消費者對無糖飲品需求日益增加,產品供不應求,企業(yè)存在擴大產能的資金缺口。光大銀行濟南分行業(yè)務人員了解情況后,給公司設計了融資方案,通過鎖定下游核心客戶回款方式進行風險緩釋,給我們發(fā)放了1億元信用貸款,解了企業(yè)的燃眉之急?!?/p>

  大量科技企業(yè)在快速發(fā)展的過程中,往往存在輕資產、抵押難的問題,無法通過傳統(tǒng)的融資方式拿到銀行貸款。

  建設銀行相關業(yè)務負責人認為,銀行服務科技創(chuàng)新企業(yè)除了需要完善產品體系,還要積極拓展服務內涵。對于不同的科技企業(yè)應研發(fā)專屬信貸產品,滿足不同類型科創(chuàng)企業(yè)融資需求,這也對銀行服務提出了更高要求。如建設銀行目前為科技型小微企業(yè)提供覆蓋企業(yè)成長周期融資鏈條的“孵化云貸”“科技云貸”;與國家知識產權局合作研發(fā)的知識產權質押融資新模式“云知貸”;針對“專精特新”小微企業(yè)研發(fā)的“善新貸”等。

  據(jù)介紹,在實際操作中,銀行往往還需要滿足科創(chuàng)企業(yè)融資、融智等綜合服務需求,聚合政府部門、產業(yè)園區(qū)、高校院所、創(chuàng)投機構等智力資源。

  上述建設銀行業(yè)務負責人表示,從金融機構自身來說,要破解科技企業(yè)的融資難題,需要改變原有的對科技企業(yè)的評價方式,推出新的評價體系。要依托大數(shù)據(jù),從技術轉化力、研發(fā)穩(wěn)定性等多個維度評價科技企業(yè)持續(xù)創(chuàng)新能力,變“資金流”為“技術流”,從“看磚頭”到“看專利”,突破資產負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表“三張表”,找到“第四張表”——科技創(chuàng)新表。運用分層評價結果,對創(chuàng)新能力強、有市場潛力的企業(yè)給予增信,讓企業(yè)憑借科技“軟實力”就能獲得信貸“硬資源”,助力解決中小科創(chuàng)企業(yè)“評價難、融資難”的痛點。

  不斷創(chuàng)新對科技企業(yè)的金融產品和服務,也是監(jiān)管部門所樂見的。銀保監(jiān)會相關業(yè)務負責人表示,監(jiān)管部門鼓勵銀行機構結合科技企業(yè)發(fā)展階段特點、金融需求和風險特征,采取更加靈活的利率定價和利息還付方式。如探索“貸款+外部直投”等業(yè)務新模式;規(guī)范開展保單質押融資、供應鏈融資等業(yè)務;在依法合規(guī)、風險可控、商業(yè)自愿前提下,支持商業(yè)銀行具有投資功能的子公司、保險機構、信托公司等出資創(chuàng)業(yè)投資基金、政府產業(yè)投資基金,為科技企業(yè)提供股權融資。

  用好各類激勵政策

  今年的《政府工作報告》提出,加大研發(fā)費用加計扣除政策實施力度,將科技型中小企業(yè)加計扣除比例從75%提高到100%,對企業(yè)投入基礎研究實行稅收優(yōu)惠,完善設備器具加速折舊、高新技術企業(yè)所得稅優(yōu)惠等政策。

  這相當于對企業(yè)創(chuàng)新直接補貼了“真金白銀”。“國家將科技型中小企業(yè)研發(fā)費用加計扣除比例從75%提高到100%的新政策,給公司研發(fā)新技術增添了新動力?!睆B門哈??萍加邢薰矩攧战浝硪咨俜颊f,像他們公司一樣的初創(chuàng)型小微科技企業(yè),在國家政策扶持下,有更充裕的流動資金加大研發(fā)費用投入。

  近年來,財稅政策持續(xù)加大對科技創(chuàng)新扶持力度,強化創(chuàng)新驅動。2021年,中央一般公共預算本級基礎研究支出增長15.3%,改革完善中央財政科研經費管理,大幅精簡預算科目,提高間接費用比例,為科研人員潛心鉆研創(chuàng)造更好條件;啟動“專精特新”中小企業(yè)獎補政策,支持1300多家“小巨人”企業(yè)發(fā)展。

  2021年,我國將制造業(yè)企業(yè)研發(fā)費用的加計扣除比例由75%提高至100%,并且允許企業(yè)按半年或者前三季度提前享受優(yōu)惠。研發(fā)費用加計扣除“雙重”利好鼓勵創(chuàng)新,全年有32萬戶企業(yè)提前享受到加計扣除政策,減免稅額3333億元?!敖衲赀M一步擴大了研發(fā)費用加計100%扣除政策的適用范圍,將有效降低創(chuàng)新企業(yè)的稅收負擔,鼓勵企業(yè)加大研發(fā)投入,培育壯大新動能,實現(xiàn)經濟高質量發(fā)展。”北京國家會計學院財稅政策與應用研究所所長李旭紅表示,通過實施一系列政策與企業(yè)同向發(fā)力、效應疊加,將有力促進企業(yè)加大創(chuàng)新投入、加快技術改造和設備更新。

(責編: 李雨潼)

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