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金融機構(gòu)公司治理迎難而上

發(fā)布時間:2023-03-28 10:27:00來源: 經(jīng)濟日報

  規(guī)范有效的公司治理是金融機構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展的基石。中國銀保監(jiān)會2020年在深入分析銀行業(yè)保險業(yè)公司治理現(xiàn)狀和問題的基礎(chǔ)上,制定發(fā)布了《健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動方案(2020—2022年)》。近日,據(jù)銀保監(jiān)會有關(guān)負責人介紹,3年來,銀保監(jiān)會聚焦大股東操縱、內(nèi)部人控制等突出亂象,按照標本兼治、分類施策、統(tǒng)籌推進的原則,深入開展銀行業(yè)保險業(yè)健全公司治理三年行動。

  金融機構(gòu)公司治理相關(guān)工作取得了哪些成效?還有哪些難點亟待突破?對此經(jīng)濟日報記者進行了采訪。

  迎難而上啃“硬骨頭”

  金融機構(gòu)作為市場微觀主體,通過公司治理適應(yīng)市場環(huán)境的變化,以期實現(xiàn)自身的經(jīng)營目標。在金融機構(gòu)的公司治理過程中,總會涉及到股權(quán)、股東等多個重要主體,而股權(quán)管理既是難啃的“硬骨頭”,也是盤活金融資產(chǎn)的支撐點。

  近年來,個別中小銀行由于公司治理失靈,使得大股東或?qū)嶋H控制人逃避監(jiān)管,長期違規(guī)控制甚至變相掏空金融機構(gòu),對我國金融市場穩(wěn)定造成嚴重影響。

  中國人民銀行此前發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告2021》,詳細復盤了包商銀行信用風險的來龍去脈。問題股東和問題實際控制人刻意規(guī)避、架空公司治理。包商銀行接管組有關(guān)人士表示,包商銀行因出現(xiàn)嚴重信用風險,被人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合接管。這是中國金融發(fā)展史上的一個重大事件,其中反映出的公司治理失敗的慘痛教訓值得警醒。此外,去年河南、安徽5家村鎮(zhèn)銀行受不法股東操控,涉嫌嚴重違法。

  “從以往案例看,部分中小金融機構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)復雜,內(nèi)部管理制度不夠健全,出現(xiàn)違規(guī)關(guān)聯(lián)交易,中小股東權(quán)益和消費者權(quán)益保護不到位,部分中小金融機構(gòu)經(jīng)營和抗風險能力弱等。從源頭上防范化解這些風險,就是要加強金融監(jiān)管,推動金融機構(gòu)加快完善公司治理?!惫獯筱y行金融市場部宏觀研究員周茂華表示。

  銀保監(jiān)會有關(guān)負責人表示,股權(quán)管理是公司治理的基礎(chǔ),股權(quán)結(jié)構(gòu)和股東行為深刻影響著公司治理結(jié)構(gòu)和公司治理有效性。而股權(quán)結(jié)構(gòu)混亂、股東行為失范、違規(guī)關(guān)聯(lián)交易猖獗,是近年來中小銀行保險機構(gòu)經(jīng)營亂象叢生的重要原因。因此,建設(shè)良好的銀行業(yè)保險業(yè)公司治理,必須毫不手軟地整治股東行為、股權(quán)結(jié)構(gòu)和關(guān)聯(lián)交易等方面的市場亂象。

  據(jù)介紹,銀保監(jiān)會采取的相關(guān)舉措包括:一是嚴把股東資質(zhì)關(guān)。加強股東資質(zhì)的穿透審查,依法規(guī)范非金融企業(yè)投資入股金融機構(gòu),筑牢產(chǎn)業(yè)資本和中小銀行保險機構(gòu)之間的“防火墻”,同時堅決將不合格投資者擋在門外,將違法違規(guī)股東清理出機構(gòu)。據(jù)悉,3年來,已清退違法違規(guī)股東3600多個,轉(zhuǎn)出違規(guī)股權(quán)270億股。二是嚴查違法違規(guī)行為。重點懲治股權(quán)代持、虛假出資以及通過違法違規(guī)關(guān)聯(lián)交易進行利益輸送等突出問題,有力查處了一些不法股東通過隱秘手段違規(guī)入股控制中小銀行保險機構(gòu)。3年來,已對近4000名違法違規(guī)股東權(quán)利進行了限制,分五批次向社會公開124名重大違法違規(guī)股東名單。對700人次銀行保險機構(gòu)責任人員采取警告、罰款、取消任職資格、禁止從業(yè)等處罰措施,責令機構(gòu)內(nèi)部問責6000多人次。三是優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu),積極支持中小銀行保險機構(gòu)補充資本。在2家高風險城商行合并組建四川銀行過程中,新引入國有、民營企業(yè)各類股東20余家。為促進中小銀行補充資本,監(jiān)管部門還會同財政部門,3年累計支持20個?。▍^(qū))發(fā)行5500億元地方政府專項債,補充600余家中小銀行資本。

  中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示,中小銀行出現(xiàn)風險問題,其中一個重要因素是公司治理不健全,大股東利用自己控股地位把銀行作為提款機。通過完善公司治理,不僅有助于中小銀行充實資本,也有助于通過有效的公司治理推進中小銀行穩(wěn)健發(fā)展,最終實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展和服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展有機統(tǒng)一。

  提升治理主體履職質(zhì)效

  董事會、監(jiān)事會和高管層規(guī)范履職,有利于優(yōu)化金融機構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)。實際中,個別中小銀行機構(gòu)存在董事不敢、不能、不愿履職,監(jiān)事會監(jiān)督功能發(fā)揮不足、高管層履職越位、缺位、錯位等問題?!叭晷袆臃桨福?020—2022年)”提出,要著力加強機構(gòu)董事、監(jiān)事和高管人員履職行為規(guī)范,提升董事會的獨立性和專業(yè)性,明確和落實高管層職責,研究做實監(jiān)事會功能。銀保監(jiān)會有關(guān)負責人表示,治理主體履職能力高低直接決定著公司治理成敗,提升銀行保險機構(gòu)董事會、監(jiān)事會、高管層及其成員的履職水平,是三年行動方案的一個重要著力點。

  據(jù)介紹,銀保監(jiān)會出臺了一系列制度規(guī)定,嚴格禁止大股東和內(nèi)部人違規(guī)干預控制董事會,如:同一股東及其關(guān)聯(lián)方提名的董事占比不超過三分之一;明確控股股東、實際控制人不得違規(guī)干預董事高管選聘、考核和薪酬,嚴禁股東直接插手信貸審批和財務(wù)決策;要求董事在履行職責時,對公司的全體股東負責,公平對待所有股東,而不是僅僅對派出股東負責。3年來,一批違規(guī)干預董事會決策的控股股東被嚴肅查處。

  在健全董事會、監(jiān)事會和高管層的運作機制方面,通過改進董事提名和選任機制,推廣累積投票制,擴大股權(quán)董事和獨立董事的選聘范圍,探索改變目前部分董事受大股東或內(nèi)部人控制的情況。

  業(yè)內(nèi)專家表示,獨董不能淪為公司治理的“花瓶”,而是要切實履行職責所在。根據(jù)監(jiān)管要求,銀行保險機構(gòu)要建立獨立董事制度,獨立董事占比原則上不低于三分之一,已經(jīng)提名非獨立董事的股東及其關(guān)聯(lián)方不得再提名獨立董事,董事會審計、提名、薪酬、關(guān)聯(lián)交易控制委員會要由獨立董事?lián)呜撠熑?。為強化獨立董事履職保障,監(jiān)管部門還要求銀行保險機構(gòu)及時完整地向獨立董事提供參與決策的必要信息,并為獨立董事履職提供必需的工作條件。

  據(jù)介紹,3年來,銀行業(yè)保險業(yè)獨立董事的履職能力、履職意識和履職保障不斷增強,在董事會中發(fā)揮著越來越重要的作用。周茂華認為,獨董機制主要是為解決內(nèi)部人控制問題,規(guī)范公司治理而引入的。獨董代表全體股東對公司經(jīng)理層行使監(jiān)督權(quán),以保護中小股東權(quán)益;同時,獨董一般由公眾人物擔任,有助于提升公司市場形象,增強市場信心,提升融資能力等。

  對于如何聚焦中小銀行機構(gòu)的“關(guān)鍵少數(shù)”,選優(yōu)配齊機構(gòu)“一把手”,招聯(lián)金融首席研究員董希淼認為,中小銀行應(yīng)普遍開展市場化選聘,引入從業(yè)經(jīng)驗豐富、專業(yè)水平較高的資深人士擔任董事長、行長。地方黨委、政府提名中小銀行高管人選,應(yīng)把從業(yè)經(jīng)歷、專業(yè)素質(zhì)放在第一位,切勿讓缺乏金融從業(yè)經(jīng)驗的人員在中小銀行任職。監(jiān)管部門應(yīng)用好任職資格核準等制度,對中小銀行高管特別是“一把手”人選進行嚴格把關(guān)。

  形成監(jiān)管合力防范風險

  加強對金融機構(gòu)的公司治理,切實防范化解風險,在完善監(jiān)管制度的同時,還要與外部監(jiān)督協(xié)作形成監(jiān)管合力。據(jù)悉,銀保監(jiān)會將風控體系的穩(wěn)健性納入公司治理評估,督促銀行保險機構(gòu)健全與組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)模和交易復雜程度相適應(yīng)的全面風險管理體系。2020年至2022年,推動累計處置不良資產(chǎn)9.2萬億元。同時,推動完善內(nèi)部控制機制,要求在關(guān)鍵崗位、核心業(yè)務(wù)、授權(quán)管理等重點領(lǐng)域強化內(nèi)部控制,完善內(nèi)部審計工作體制機制。

  “全面加強風險管理,主要是金融機構(gòu)風控能力提升,既是金融機構(gòu)本職工作、生命線,也是守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險、維護經(jīng)濟穩(wěn)定運行和金融安全的內(nèi)在要求。”周茂華表示,金融本身就是從事風險管理工作,提升風控能力就是金融生存與發(fā)展之道;金融機構(gòu)提升風控能力,有助于防范化解潛在風險,守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。

  推進法律法規(guī)修訂完善,建立健全一系列規(guī)章制度和評估辦法是完善公司治理的重要抓手。3年來,銀保監(jiān)會穩(wěn)步推進銀監(jiān)法、商業(yè)銀行法等法律修訂,不斷夯實公司治理監(jiān)管的上位法基礎(chǔ);出臺《銀行保險機構(gòu)公司治理準則》,作為銀行業(yè)保險業(yè)共同遵循的綱領(lǐng)性公司治理監(jiān)管制度;建立健全公司治理評估機制。據(jù)介紹,三年行動方案發(fā)布以來,銀保監(jiān)會先后兩次對1800家銀行保險機構(gòu)開展公司治理全面評估。目前,前期評估發(fā)現(xiàn)問題整改率已達到83.7%。

  監(jiān)管部門還通過加強信息化智能化建設(shè),依托公司治理監(jiān)管信息平臺匯聚了銀行業(yè)保險業(yè)公司治理基礎(chǔ)數(shù)據(jù),目前已實現(xiàn)對公司治理評估工作的全流程線上化管理。

  北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會黨委書記許澤瑋此前在接受記者采訪時表示,金融機構(gòu)公司治理需要信息化智能化的支撐,信息化智能化系統(tǒng)可以使機構(gòu)內(nèi)部信息透明化,消除信息孤島,有利于監(jiān)管部門實現(xiàn)對銀行保險機構(gòu)股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易情況進行動態(tài)監(jiān)測,并結(jié)合大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)方式,快速實現(xiàn)監(jiān)管數(shù)據(jù)對比分析和風險預警。

  “經(jīng)過3年努力,監(jiān)管部門已從機制建設(shè)、監(jiān)管手段等方面逐步構(gòu)建起監(jiān)管規(guī)則體系,為銀行業(yè)保險業(yè)公司治理改革發(fā)展提供了良好的指引和遵循?!便y保監(jiān)會有關(guān)負責人表示,推動外部監(jiān)管與上級黨委巡視、外部審計等方面協(xié)作,積極提升內(nèi)外部監(jiān)督合力。建立監(jiān)管、內(nèi)審、外審三方會談機制,視情指定部分審計項目由外審機構(gòu)實施,推動機構(gòu)定期更換外審機構(gòu)。協(xié)同公安、法院,綜合清理違法違規(guī)股東,打擊違法犯罪行為。

  防范化解風險是金融業(yè)永恒的主題。銀保監(jiān)會有關(guān)負責人表示,金融機構(gòu)公司治理建設(shè)沒有盡頭,加強和改進公司治理監(jiān)管永遠在路上。監(jiān)管部門將持續(xù)強化公司治理監(jiān)管,提高金融機構(gòu)經(jīng)營管理水平,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線。(王寶會)

(責編:李雨潼)

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