開年經(jīng)濟一線觀察|銀行信貸準備充分 實體經(jīng)濟仍是重點
參加晨會,向領(lǐng)導匯報當日工作計劃,出外勤拜訪新客戶,處理老客戶續(xù)貸、展期等需求……作為某股份制銀行北京支行的對公客戶經(jīng)理,2024年伊始,小丁就在為完成信貸投放目標馬不停蹄地工作?!昂芏嘈略鲑J款需求都是從1月1日開始,而且2023年年底前我們行才剛剛召開完年度工作總結(jié)會,要求2024年保持信貸總量穩(wěn)中有進,所以元旦回來要做的工作很多?!?/p>
在小丁看來,今年貸款投放跟以往相比有“變”也有“不變”?!白儭钡牡胤皆谟谫J款投放更加均衡?!安蛔儭钡氖牵饕谛欧较蛉匀患性诳苿?chuàng)、綠色、小微普惠等實體經(jīng)濟發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。
這一感受也引起多位銀行一線工作人員的共鳴。多位受訪人士表示,當前對信貸業(yè)務經(jīng)理的考核指標逐步向科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、普惠小微等領(lǐng)域傾斜,對實體經(jīng)濟的支持力度進一步加大。
從各大行此前對2024年信貸投向的規(guī)劃也可看出這一趨勢。例如,中國銀行表示,將進一步支持科創(chuàng)企業(yè)、專精特新企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展,優(yōu)化完善科技金融服務體系。工商銀行表示,將加大對民營經(jīng)濟的支持力度,助力激發(fā)經(jīng)營主體活力。農(nóng)業(yè)銀行提出,要大力支持以科技創(chuàng)新引領(lǐng)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設,將更多金融資源配置到科技創(chuàng)新、制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點領(lǐng)域,助力提升產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈韌性和安全水平。
對于股份制銀行及地方銀行而言,與大行差異化競爭、深耕中小企業(yè)仍是重點。值得注意的是,金融服務“專精特新”企業(yè)正成為銀行優(yōu)化自身信貸結(jié)構(gòu)的重要渠道?!?024年我們行對小微企業(yè)尤其是專精特新類、高新技術(shù)企業(yè)格外重視,針對科創(chuàng)企業(yè)貸款利率,總行層面會給予分行50個基點的補貼,我們?nèi)孔尷蛻?,利率直接降?.5%,包括后續(xù)在結(jié)算合作上也會進行相應費用的減免。”小丁介紹。
除了通過利率優(yōu)惠吸引企業(yè)外,小丁所在的股份制銀行依托于“專精特新”企業(yè)與其下游企業(yè)簽署的訂單作為貸款申請依據(jù),推出“專精特新訂單貸”,用于滿足“專精特新”企業(yè)訂單項下原材料采購、生產(chǎn)、運輸?shù)拳h(huán)節(jié)產(chǎn)生的資金需求。
在優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的同時,各銀行也在著力平滑信貸投放。往年,銀行通常在四季度積累摸底需求,而后在新一年的一季度落地簽單。但今年,多家銀行信貸經(jīng)理接受采訪時表示已提前營銷簽單,企業(yè)年底“求”貸款而銀行“惜貸”的情況并不多見。
“現(xiàn)在信貸投放節(jié)奏主要根據(jù)客戶的用款需求,沒有像往年刻意把去年底的貸款項目留在年初放款。”華南地區(qū)一國有大行人士表示。記者也注意到,自2023年底以來,包括郵儲銀行、農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行在內(nèi)等多家銀行均組織了融資需求對接會,希望能在同業(yè)競爭中搶占先機。
平滑信貸投放與政策指導息息相關(guān),2023年年底以來,金融監(jiān)管部門多次強調(diào)“著力加強貸款均衡投放,統(tǒng)籌銜接好年末年初信貸工作,適度平滑信貸波動”。
盡管不再刻意調(diào)節(jié)跨年度貸款投放節(jié)奏,但多年來的習慣影響也仍然存在?!爱吘广y行之間還是會有競爭和比較,加之受項目自身用款需求影響,所以一季度貸款投放仍會相對集中?!毙《〗忉尫Q。
從2024年信貸投放趨勢來看,業(yè)內(nèi)普遍認為新增信貸將穩(wěn)中有進。中信證券首席經(jīng)濟學家明明認為,2024年信貸仍將保持穩(wěn)步增長,全年新增人民幣貸款規(guī)模有望超過23.5萬億元,單月波動較2023年將會有所減緩。浙商證券宏觀研究分析師李超預計,2024年全年新增信貸規(guī)模24.2萬億元,較2023年預測值22.6萬億元將同比多增約1.6萬億。
“從趨勢看,國內(nèi)經(jīng)濟穩(wěn)步修復仍需要金融信貸政策支持,預計信貸有望保持適度增長,繼續(xù)為經(jīng)濟復蘇提供有力支持,持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)?!惫獯筱y行金融市場部宏觀研究員周茂華指出。(記者 向家瑩)
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