為金融風(fēng)險(xiǎn)司法處置提供案例支撐 全國(guó)首例保險(xiǎn)公司重整案圓滿完成
2023年5月24日,北京金融法院依法裁定確認(rèn)易安財(cái)險(xiǎn)公司重整計(jì)劃執(zhí)行完畢,并終結(jié)該案重整程序。自2022年7月8日易安財(cái)險(xiǎn)公司向北京金融法院申請(qǐng)重整,歷時(shí)10個(gè)多月,全國(guó)首例保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重整以市場(chǎng)化、法治化方式圓滿完成。該案是全國(guó)首例保險(xiǎn)公司重整案件,對(duì)于破產(chǎn)重整程序在金融風(fēng)險(xiǎn)處置中的積極適用、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的特別立法修法,具有示范意義,也為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了新的視角。
易安財(cái)險(xiǎn)公司是全國(guó)四家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司之一,自開(kāi)業(yè)以來(lái)累計(jì)承??蛻?hù)超過(guò)3000萬(wàn)人、業(yè)務(wù)合作渠道超過(guò)300家,以意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)為主要經(jīng)營(yíng)險(xiǎn)種。因償付能力無(wú)法滿足監(jiān)管要求、觸發(fā)保險(xiǎn)法規(guī)定的接管條件,易安財(cái)險(xiǎn)公司自2020年7月17日起由原中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)依法實(shí)施接管。
2022年7月8日,經(jīng)原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)許可,易安財(cái)險(xiǎn)公司以不能清償?shù)狡趥鶆?wù)且明顯缺乏清償能力,但具有重整價(jià)值為由,向北京金融法院申請(qǐng)重整。
2022年7月15日,經(jīng)過(guò)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債情況、重整價(jià)值和重整可行性的全面審查并召開(kāi)聽(tīng)證會(huì),北京金融法院裁定受理易安財(cái)險(xiǎn)公司的重整申請(qǐng)。
時(shí)任北京金融法院黨組成員 副院長(zhǎng) 李艷紅:由于保險(xiǎn)行業(yè)的特殊性,案件牽扯面廣,僅保單債權(quán)人就接近8000人;涉及法律問(wèn)題多,保險(xiǎn)法雖然有關(guān)于保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的規(guī)定,但目前尚無(wú)明確具體的規(guī)則。案件能否在市場(chǎng)化法治化原則下穩(wěn)妥推進(jìn),事關(guān)金融安全和市場(chǎng)穩(wěn)定。
在易安財(cái)險(xiǎn)公司重整中,中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司在北京金融法院的監(jiān)督指導(dǎo)下,首次以取得合法授權(quán)后的統(tǒng)一代理方式,代理了7641家保單債權(quán)人申報(bào)債權(quán)。
保險(xiǎn)保障基金是根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定由保險(xiǎn)公司依法繳納、用于在法定情形下救助保單持有人、保單受讓公司或者處置保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的非政府性行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)救助基金。
北京金融法院審判第二庭副庭長(zhǎng) 蒙瑞:我們?cè)趯彶椴⒃S可現(xiàn)有保險(xiǎn)合同繼續(xù)履行的基礎(chǔ)上,深入論證了由保險(xiǎn)保障基金統(tǒng)一代理廣大金融消費(fèi)者保單債權(quán)的實(shí)現(xiàn)路徑,建立了保單債權(quán)科學(xué)分類(lèi)多元論證、涉眾層面無(wú)感穩(wěn)妥推進(jìn)等機(jī)制,全面保障包括投保人在內(nèi)的各方當(dāng)事人合法權(quán)益,依法高效推進(jìn)案件審理。
2022年9月6日,北京金融法院召集第一次債權(quán)人會(huì)議,審查申報(bào)債權(quán)并表決通過(guò)了易安財(cái)險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)管理方案等議案,指定中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司擔(dān)任債權(quán)人會(huì)議主席。
2023年1月12日,在第二次債權(quán)人會(huì)議暨出資人組會(huì)議上,各表決組表決通過(guò)重整計(jì)劃(草案)。
2023年2月24日,北京金融法院根據(jù)管理人的申請(qǐng)裁定批準(zhǔn)重整計(jì)劃并終止易安財(cái)險(xiǎn)公司重整程序。經(jīng)過(guò)三個(gè)月的執(zhí)行期,當(dāng)年5月24日,北京金融法院裁定確認(rèn)易安財(cái)險(xiǎn)公司重整計(jì)劃執(zhí)行完畢并終結(jié)重整程序,標(biāo)志著易安財(cái)險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)處置工作圓滿結(jié)束。
時(shí)任北京金融法院黨組成員 副院長(zhǎng) 李艷紅:本次司法重整通過(guò)市場(chǎng)化方式公開(kāi)招募引入實(shí)體企業(yè)投資,用于對(duì)易安財(cái)險(xiǎn)公司職工債權(quán)、保單債權(quán)、普通債權(quán)等各類(lèi)債權(quán)在重整計(jì)劃執(zhí)行期內(nèi)進(jìn)行全額現(xiàn)金清償,對(duì)易安財(cái)險(xiǎn)公司現(xiàn)有職工進(jìn)行全員現(xiàn)狀承接。近8000名保單債權(quán)人不受重整程序影響,實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)處置在涉眾群體層面無(wú)感穩(wěn)妥推進(jìn)。
為金融風(fēng)險(xiǎn)司法處置提供案例支撐
在未動(dòng)用公共資金,未出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)外溢,國(guó)家、人民利益不受損失的情況下,公司的治理結(jié)構(gòu)問(wèn)題得到解決,凈資產(chǎn)缺口得以補(bǔ)足,理賠大面積逾期問(wèn)題得到緩解,保險(xiǎn)償付能力全面達(dá)標(biāo),流動(dòng)性危機(jī)平穩(wěn)度過(guò),公司各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)得到全面有效化解。重整投資人為公司未來(lái)健康發(fā)展制定了經(jīng)營(yíng)方案。重整投資人將借助其實(shí)體企業(yè)集團(tuán)旗下產(chǎn)業(yè)、上下游垂直生態(tài)鏈網(wǎng)絡(luò)和新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)布局,推進(jìn)財(cái)險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)范圍向新能源汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)延伸,進(jìn)一步提升理賠網(wǎng)絡(luò)覆蓋,多角度全方位為新能源車(chē)主提供更好的保險(xiǎn)服務(wù)。
本次重整在化解問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),促進(jìn)了實(shí)體企業(yè)產(chǎn)業(yè)布局優(yōu)化,進(jìn)一步擴(kuò)大了金融與實(shí)體的協(xié)同效應(yīng)、為優(yōu)化市場(chǎng)資源配置、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)造法治化營(yíng)商環(huán)境、實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平正義作出了積極貢獻(xiàn),也為金融司法助推經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供了案例支撐。
最高人民法院民二庭法官 葛洪濤:本案是全國(guó)首例保險(xiǎn)公司重整案件,對(duì)于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置的實(shí)踐,和金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)重整制度的完善,都具有積極價(jià)值,本案堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化原則,全面化解了問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn),是金融治理協(xié)同的典范,也是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的全新探索。
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