因疫推遲還房貸:讓靈活的制度變通成為可能
“在上海工作,因疫情原因現(xiàn)無法工作,沒有收入,每月1日還要還5000元左右的房貸,希望能夠暫緩房貸還款期限或者能夠減免半個月房貸。”據(jù)中國新聞網(wǎng)報道,近日,一張“因疫情希望延緩房貸”的截圖在網(wǎng)上流傳,隨即引發(fā)網(wǎng)友熱議,“因疫情推遲還房貸有必要提上議事日程”登上熱搜第一。
據(jù)報道,疫情下,受時間和地域限制,目前不同銀行對因疫情申請延遲還貸的政策不一。不過,已有銀行明確表示對“房貸延期還款”給予支持。
民眾關心能否延期還房貸的問題,可以理解。疫情防控常態(tài)化形勢下,民眾的日常經(jīng)濟活動可能會受到影響,而一旦工作停擺,生意遇到障礙,收入縮水,就會對個人消費類貸款產(chǎn)生影響。特別是對于一些背負了較重還款壓力的群體而言,確實面臨著入不敷出的可能。
這個時候,無論是從關愛民生的角度,還是從經(jīng)濟社會發(fā)展的現(xiàn)實情況出發(fā),均有必要探索更加靈活的制度變通,比如給遭遇疫情且背負房貸的人適當寬限還款時間。這樣的“適度寬松”,也體現(xiàn)了“放水養(yǎng)魚”的市場精神。
早在2020年2月,中國人民銀行等五部門就下發(fā)了《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》(以下簡稱《通知》)?!锻ㄖ访鞔_提出,對因新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群,金融機構(gòu)要在信貸政策上予以適當傾斜,靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排,合理延后還款期限。
今年3月下旬,中國銀行吉林分行推出抗擊疫情便民惠民服務十大舉措,包括為省內(nèi)個人住房、消費類貸款客戶提供10日還款寬限期政策,對因封閉隔離導致無法及時還款而出現(xiàn)逾期的個人客戶,在歸還貸款后,可為其申請征信逾期異議處理,對個人征信予以修復,合理保護個人信用記錄等。
這樣給予減緩壓力與誠信修復的設計,無疑體現(xiàn)了極大的制度善意,值得肯定,也會給那些“為疫所困”的人群送去溫暖。
不過也應注意到,銀行推出一些寬松型金融政策,也應依法依規(guī)而行,避免隨意泛化,無限放大。一者,契約精神是現(xiàn)代社會的基本共識,其中一個重要原則就是平等守信,履約踐諾。這不僅是個人道德水準的體現(xiàn),更體現(xiàn)了法的精神。在這個問題,不應該有任何猶疑和動搖。
再者,對于確實因外部不可抗力而出現(xiàn)的異?,F(xiàn)象,對其展開救濟,并非道德化的赦免或救助,而應該是平等守信的延伸,是減緩其暫時的壓力,是等待春暖花開。
當然,守住法治底線并不意味著對現(xiàn)實困難無動于衷。制度框架下的救濟、寬松不僅可能,而且必要。具體而言,對那些確實出現(xiàn)“熔斷”困難的群體應給予針對性幫助,比如適度延遲還款、減免利息等,但這些措施必須銜接其他有助于經(jīng)濟復蘇的相關政策。
此外,還要做好特定性與普惠性政策的協(xié)同,即這種寬容性還貸政策,本身是提供了一種選擇而非福利。唯其如此,來自政策的善意才可能做到既“雪中送炭”又具有普遍意義和價值。
對個人來說,這次疫情也應成為一次提醒。正如有網(wǎng)友指出的:貸款買房時有必要考慮自己的購買能力,留出對抗風險的余地。面對疫情,民生不免受到影響。要想合理處置情與法的管理,并不輕松。如何通過靈活的制度變通,幫助“為疫所困”者紓解現(xiàn)實困難,應被納入考量。
龍之朱 來源:中國青年報
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