■ 觀察家

　　在社會(huì)尚未充分認(rèn)可此等登記規(guī)則時(shí)，銀行執(zhí)行起來多少會(huì)給儲(chǔ)戶造成困擾。

　　近日，據(jù)都市快報(bào)報(bào)道，浙江一名女士去銀行存款5萬(wàn)元，被要求說明資金來源、提供收入證明。于是她改存49900元，順利完成，還獲贈(zèng)一桶油。

　　很多人因此批評(píng)銀行刁難客戶。但實(shí)際上，銀行的做法并非沒有出處。

　　2022年1月底，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，并擬于2022年3月1日起施行。其中規(guī)定：商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

　　《管理辦法》第一條就指出其宗旨是“為了預(yù)防和遏制洗錢和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為，維護(hù)國(guó)家安全和金融秩序”。除了大額存款時(shí)要核實(shí)身份、登記來源外，對(duì)于在金融機(jī)構(gòu)開立賬戶、實(shí)施交易、跨境匯款等行為，也有相應(yīng)的身份核實(shí)和信息保存要求。

　　通俗地說，這項(xiàng)規(guī)定是為了令國(guó)家加強(qiáng)對(duì)金融活動(dòng)的管控性，而現(xiàn)金活動(dòng)由于自帶匿名性，更是管制重點(diǎn)。

　　不過，2022年2月21日上述發(fā)文的三部門又公告稱：該《管理辦法》因技術(shù)原因暫緩施行，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。

　　據(jù)悉，國(guó)內(nèi)絕大部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)目前尚未執(zhí)行此規(guī)定。而據(jù)本人檢索公開信息，以及向中國(guó)人民銀行有關(guān)人士了解，目前并無公開說法稱要繼續(xù)實(shí)施上述規(guī)定。從程序上講，中國(guó)人民銀行也不太可能直接秘密發(fā)文要求銀行開始執(zhí)行上述規(guī)定。

　　存款5萬(wàn)元要求出具收入證明，之所以引起關(guān)注與爭(zhēng)議，正是由于該銀行似乎是“單兵突進(jìn)”。目前，尚不知道該銀行是收到了有關(guān)部門的要求、作為試點(diǎn)先行，還是其各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)中有人自作主張，抑或是計(jì)算機(jī)系統(tǒng)調(diào)整中的錯(cuò)誤，把尚無需填寫的項(xiàng)目當(dāng)成了必填項(xiàng)。

　　對(duì)于此，我們需要理解金融監(jiān)管部門確實(shí)有此等信息核實(shí)和說明的規(guī)則和規(guī)劃。在社會(huì)尚未充分熟悉和認(rèn)可此等登記規(guī)則時(shí)，銀行執(zhí)行此等規(guī)則多少會(huì)給儲(chǔ)戶造成困擾和不快。金融機(jī)構(gòu)還是應(yīng)該不忘“在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)進(jìn)一步優(yōu)化為民服務(wù)”的初心，加強(qiáng)行為的規(guī)范性，減少小動(dòng)作，總有利于社會(huì)和諧。

　　□繆因知（法律學(xué)者）