金融紓困產(chǎn)品上線!虹口區(qū)助力中小企業(yè)復工復產(chǎn)
面對本輪疫情,中小企業(yè)經(jīng)濟運行受到較大沖擊。為鼓勵推動虹口區(qū)內商業(yè)銀行面向已復工復產(chǎn)企業(yè)、“專精特新”等中小企業(yè)緩解資金流動壓力。日前,區(qū)商務委(區(qū)中小企業(yè)發(fā)展促進中心)對接相關銀行,針對企業(yè)目前急需解決經(jīng)營現(xiàn)金流周轉等問題,開展了支持中小企業(yè)復工復產(chǎn)金融紓困專項活動,給予專精特新企業(yè)重點支持。有需求的企業(yè)可以按需了解,對接以下5家銀行的相關融資產(chǎn)品。
中國銀行
· 穩(wěn)崗復工貸:審批要求寬松,助力疫情后企業(yè)獲批貸款
基本要求:成立滿2年、目前已復工復產(chǎn)、凈利潤不連續(xù)兩年虧損、2021年銷售較2020年下滑不超過20%。
最高授信額度:根據(jù)銷售收入最高500萬元類信用貸款,利率低。
· 科創(chuàng)助力貸 :針對科技型企業(yè),審批門檻低
基本要求:通過科技型企業(yè)自我評價,企業(yè)成立滿1年,銷售不低于100萬,不高于5000萬
最高授信額度:最高300萬元,減免擔保費
· 線上貸款產(chǎn)品:操作方便,審批快速,隨借隨還
銀稅貸
基本要求:年繳稅額不低于5萬元,信用記錄良好。
最高授信額度:最高300萬元,期限最長1年,無需提供額外擔保。在額度有效期內,額度可循環(huán)使用。
信用貸
限中行白名單客戶,由銀行主動給予授信額度,存量開戶企業(yè)可享受。
在線抵押貸
基本要求:產(chǎn)權明晰的普通住宅、公寓、別墅、商鋪、廠房等本市無按揭房產(chǎn)作為抵押。
最高授信額度:最高1000萬元,最長期限10年。額度在有效期內,可隨借隨還、循環(huán)使用。
· 擔?;甬a(chǎn)品:無需房產(chǎn)抵押,融資成本低。
擔?;鹳J款
基本要求:上年度及近期財務報表凈利潤盈利、資產(chǎn)負債率70%以內、授信金額不超過企業(yè)凈資產(chǎn)。
最高授信額度:批量模式最高300萬元、科技型企業(yè)可突破至500萬元,利率為lpr基準(3.7%)-銀行利率優(yōu)惠值+市財政保費0.425%,企業(yè)總融資成本不高于4%。
虹企貸
基本要求:注冊在虹口區(qū)內的小微企業(yè)。
最高授信額度:最高1000萬元,擔保費享受補貼,按期還款后享受貼息,實際利率不高于1.9%。
創(chuàng)業(yè)組織擔保貸款
基本要求:上海本地繳納社保人數(shù)比例超過企業(yè)全部繳納人數(shù)的15%、資產(chǎn)負債率80%以內。
最高授信額度:批量模式最高300萬元,免擔保費,還款后可向市財政申請1.5%貼息,實際利率2.2%。
上述四類產(chǎn)品分別具有審批條件寬松、辦理手續(xù)和用款便捷、貸款價格低等不同優(yōu)點。
此外,中國銀行還有各類不同的貸款產(chǎn)品,可根據(jù)企業(yè)的實際情況,由專業(yè)銀行客戶經(jīng)理匹配最優(yōu)貸款組合方案,滿足企業(yè)在資金緊張、復工復產(chǎn)過程中的融資要求。
虹口支行聯(lián)系人:黃宇杰 13916015779
建設銀行
· 抗疫復工貸
是建設銀行上海市分行為本市醫(yī)療等疫情防控全產(chǎn)業(yè)鏈、受疫情影響的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游行業(yè)以及市區(qū)級政府部門支持的“保供”小微企業(yè)及企業(yè)主辦理的流動資金貸款業(yè)務。
產(chǎn)品特點:“抗疫復工貸(線上模式)”結合建設銀行線上業(yè)務流程,以信用方式為主,單戶最高貸款額度為200萬元。
“抗疫復工貸(線下模式)”可采取信用方式,或可接受采取抵押、質押、保證等多種風險緩釋措施,單戶貸款最高額度1000萬元。
· 云稅貸
建設銀行基于小微企業(yè)涉稅信息,運用大數(shù)據(jù)技術進行分析評價,采用全線上自助貸款流程辦理的可循環(huán)人民幣信用貸款業(yè)務??蛻糁恍柰ㄟ^線上銀行等渠道申請,即可享受“線上貸款申請、線上貸款審批、線上簽約支用”的全流程線上融資。
產(chǎn)品特點:線上申請,隨支隨用,方便快捷,最快可3分鐘之內放款。
· 商戶云貸
是指建設銀行以商戶經(jīng)營實體及其企業(yè)主的基本信息、經(jīng)營信息、交易信息等多維度數(shù)據(jù)為依據(jù),通過互聯(lián)網(wǎng)渠道辦理的可循環(huán)人民幣信用貸款業(yè)務。客戶只需通過線上銀行等渠道申請,即可享受“線上貸款申請、線上貸款審批、線上簽約支用”的全流程線上融資。
產(chǎn)品特點:線上申請,隨支隨用,方便快捷,最快可3分鐘之內放款。
· 個體工商戶經(jīng)營快貸
是建設銀行通過互聯(lián)網(wǎng)渠道向擁有個體工商戶或個人獨資企業(yè)的自然人發(fā)放的純信用經(jīng)營性貸款。其中單戶貸款金額不超過50萬元的,可直接發(fā)放至企業(yè)主在建行開立的個人結算賬戶。客戶只需通過線上銀行等渠道申請,即可享受“線上貸款申請、線上貸款審批、線上簽約支用”的全流程線上融資。
產(chǎn)品特點:線上申請,隨支隨用,方便快捷,最快可3分鐘之內放款。
· 抵押快貸
是指以大數(shù)據(jù)分析為基礎,以建設銀行認可的優(yōu)質房產(chǎn),包括住宅、別墅和商鋪(抵押率分別是70%、60%、50%),對符合條件的小微企業(yè)辦理的抵押貸款業(yè)務??蛻衄F(xiàn)在我行辦理該業(yè)務,還可以享受免押品評估費、保險費和抵押登記費的優(yōu)惠。
產(chǎn)品特點:房產(chǎn)抵押,利率優(yōu)惠,循環(huán)使用,放款速度快。
· 科技履約貸
是建行上海市分行借助政府、保險(擔保)公司增信,為處于成長、成熟期的科技型小微企業(yè)提供的,無抵押的流動資金貸款。
產(chǎn)品特點:
1)專享補貼:政府提供保費50%的補貼,減輕企業(yè)融資成本。
2)多方增信:銀政協(xié)作,無需抵押。
· 善新貸(專精特新企業(yè))
是建行上海市分行面向本市已獲得國家或市級“專精特新”稱號的小微企業(yè),所發(fā)放的用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營需求的人民幣流動資金貸款業(yè)務。
額度:最高500萬元
利率:年化利率3.95%起
期限:最長3年
產(chǎn)品特點:專為“專精特新”小微企業(yè)量身定制的信貸產(chǎn)品,純信用、高額度、低利率,隨支隨用,方便快捷。
申請條件:
1)企業(yè)擁有國家或市級“專精特新”稱號;
2)企業(yè)成立且實際經(jīng)營2年(含)以上,或企業(yè)主具有3年(含)以上相關行業(yè)領域從業(yè)經(jīng)驗;
3)企業(yè)擁有自主知識產(chǎn)權,擁有發(fā)明專利、軟件著作權或專有技術等1項(含)以上且在有效期內,并在生產(chǎn)中應用;
4)年滿18周歲且不超過65周歲,非港、澳、臺及外籍人士;
5)其他條件。
· 科創(chuàng)助力貸
是建行上海市分行借助政府、大學生基金會增信,為處于初創(chuàng)期的科技型小微企業(yè)提供的、無抵押的流動資金貸款。
產(chǎn)品特點:
1)高額授信:最高可貸300萬元。
2)多方增信:銀政協(xié)作,無需抵押,無需繳納保證金、擔保費。
3)流程便捷:專屬綠色通道,線上審批快捷。
· 擔?;鹳J
是建行上海市分行與上海市中小微企業(yè)政策性融資擔?;鸷献?,為本市中小微企業(yè)提供的流動資金貸款。
產(chǎn)品特點:
1)門檻降低:銀政協(xié)作,擔保基金增信,降低融資門檻。
2)辦理便捷:標準化審批流程,辦理手續(xù)簡單,時間快、效率高。
· 跨境快貸
針對小微外貿企業(yè),提供全線上貸款流程。
產(chǎn)品特點:
1)純信用無抵押。
2)秒審批、秒放款,純線上。
虹口支行聯(lián)系人:孫杰 18516020508
農(nóng)業(yè)銀行
· 差異化的金融保障服務
1、結算費用優(yōu)惠:減免本外幣賬戶開戶費,減免首年網(wǎng)銀年費及網(wǎng)銀代發(fā)工資手續(xù)費。專精特新企業(yè)單位結算賬戶開戶費、企業(yè)網(wǎng)銀年費、電子銀行安全工具工本費、代發(fā)工資手續(xù)費等全免。
2、加強電子渠道保障力度:提供應急金融服務綠色通道,企業(yè)網(wǎng)銀K寶證書過期、添加企業(yè)網(wǎng)銀授權賬號、企業(yè)網(wǎng)銀代發(fā)工資簽約等事項,客戶可先行提交電子申請材料進行辦理。
3、便利化政策:因疫情防控無法臨柜遞交紙質材料辦理跨境匯款、跨境人民幣收付業(yè)務的企業(yè),優(yōu)先推薦網(wǎng)銀渠道,也可采取應急措施憑電子影像資料、視頻確認等方式辦理。
· 差異化的融資便利政策
1、加大無還本續(xù)貸力度:對受疫情影響較大的行業(yè),按照“零門檻申請、零費用辦理、零周期續(xù)貸”原則,盡可能滿足企業(yè)需求,做到應續(xù)盡續(xù)。同時提供貸款寬限期及展期政策,對于2022年6月30日前到期的小微企業(yè)貸款,因封控或受疫情影響暫時無法償還的,提供最長展期3個月。
2、實施差異化風險分類:對因封控原因導致的普惠貸款逾期(不超過90天),在封控解除后小微企業(yè)能夠正常還款的,確保不因封控原因而影響小微企業(yè)的風險分類和征信記錄。
3、足額的授信額度。單列小微信貸計劃?!皩>匦隆逼髽I(yè)理論授信空間不足的,可直接追加一定額度的理論值,確保企業(yè)授信額度充足。
4、多樣的擔保方式。除信用、政府增信等方式,還接受科創(chuàng)企業(yè)以其專利權、商標權、著作權、集成電路布圖設計版權等核心知識產(chǎn)權提供質押擔保。
5.降低企業(yè)融資成本:給予貸款利率優(yōu)惠?!皩>匦隆逼髽I(yè)一年期(含)以下貸款利率不高于3.45%,一年期至五年期(含)貸款利率不高于3.65%,五年期以上貸款利率不高于3.85%。
6、高效的審批效率。對急需信貸資金的客戶,按特事特辦原則,解決客戶復工復產(chǎn)資金需求?!皩>匦隆逼髽I(yè)業(yè)務優(yōu)先辦結。
· 多樣化的融資產(chǎn)品提升服務效率
充分發(fā)揮政府部門、市擔保基金、大數(shù)據(jù)平臺等專業(yè)優(yōu)勢和協(xié)同效應,提供多樣化的融資產(chǎn)品。具體如下:
1、虹企貸
注冊登記在虹口,信用良好、具有良好的市場前景和商業(yè)模式的中小微企業(yè)。
產(chǎn)品特點:
1)單筆貸款授信額度最高1000萬元(含)
2)由市擔?;鹛峁┏袚?5%擔保
3)擔?;饟?,無需企業(yè)提供抵質押,最高額度1000萬元
優(yōu)惠利率:目前“虹企貸”按不超過當期LPR(3.7%)的實際貸款利率的50%給予貸款利息補貼;疫情期間(至2022年年末)擔保費給予100%的補貼。
2、創(chuàng)業(yè)組織擔保貸款
對本市創(chuàng)業(yè)組織發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營或擴大就業(yè)的流動資金貸款。
產(chǎn)品特點:
1) 重點支持本市戶籍勞動者就業(yè)比例不低于15%的企業(yè)。
2) 擔?;饟#瑹o需企業(yè)提供抵質押,最高額度300萬元。
3)貸款期限靈活,最長可達2年。
優(yōu)惠利率:享受擔保費全免、政府貼息,實際僅承擔LPR-150BP即2.2%的利率
3、抵押e貸
以房產(chǎn)抵押作為主要擔保方式,為小微企業(yè)辦理的在線抵押貸款業(yè)務。
產(chǎn)品特點:
1)在線申請,系統(tǒng)自動審批,業(yè)務辦理快捷。
2)額度最高1000萬,單筆最長3年
3)支持居住用房,辦公用房,商業(yè)用房等多種押品。
優(yōu)惠利率:疫情期間可享普惠抗疫優(yōu)惠利率:一年期年利率低至3.35%。,3年期利率3.65%
4、納稅e貸
為誠信納稅的優(yōu)質小微企業(yè)提供的在線網(wǎng)絡融資產(chǎn)品。
產(chǎn)品特點:
1)在線申請,系統(tǒng)自動審批,無需提供抵質押擔保。
2)操作便捷,資金隨借隨還。
3)額度最高300萬,期限最長1年。
優(yōu)惠利率:疫情期間可享普惠抗疫優(yōu)惠利率:一年期年利率低至3.75%。
5、房抵e貸
面向個體工商戶、小微企業(yè)主及其他持有生產(chǎn)經(jīng)營證明的自然人
產(chǎn)品特點:
1)在線申請,系統(tǒng)自動審批,業(yè)務辦理快捷。
2)額度最高1000萬元,單筆最長3年。
3)支持居住、辦公、商業(yè)用房等多種押品。
優(yōu)惠利率:1年期利率3.95%、1-3年(含)利率4.25%、3-5年(含)利率4.45%、5年以上4.75%。
6、專精特新復工復產(chǎn)貸
面向工業(yè)和信息化部發(fā)布的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)、上海市級“專精特新”企業(yè)。
產(chǎn)品特點:
1)貸款期限:流動資金貸款期限最長3年,固定資產(chǎn)貸款期限最長為項目建設期+20年。
2)信用等級:產(chǎn)品信用等級準入條件低于一般貸款.
3)授信額度:在我行授信額度系統(tǒng)測算的基礎上,國家級專精特新“小巨人”企業(yè)可追加不超過3億元授信額度理論值,單一客戶授信總額不超過5億元。上海市級專精特新企業(yè)可以追加不超過1億元授信額度理論值,單一客戶授信總額不超過2億元。
優(yōu)惠利率:1年期利率不高于3.45%,1-5年利率不高于3.65%,5年以上以上貸款利率不高于3.85%。
虹口支行聯(lián)系人:
陳燕華 13917398510
陳燁 13918671651
狄辛也 15216825542
交通銀行
· 普惠產(chǎn)品
線上融資包:
交行e貸,面向中小企業(yè)客戶,個體工商戶,以及小微企業(yè)主個人。存線上申請,7*24小時隨時在家操作;提款還款無需線下流程,全程線上隨借隨還,手機既可完成操作,不受疫情影響。信用貸最高300萬元,抵押最高可至1000萬元。
申請條件:公司實際經(jīng)營需至少1年。公司有納稅記錄,信用額度根據(jù)納稅額度有所浮動。公司法人、股東、實際控制人無重大訴訟。
申請利率:最低年化利率3.5%
· 虹口專項產(chǎn)品
擔保融資包:
交通銀行與上海市中小微企業(yè)政策性融資擔?;鸸芾碇行拿芮泻献鳎餐瑸橹行∑髽I(yè)提供低成本的普惠貸款。
目前我行以與市擔保中心系統(tǒng)直連,共同設計了疫情特別流程,提供更高效,更快捷的融資擔保服務。最高額度2000萬元。
申請條件:公司實際經(jīng)營需至少1年。公司上一年度的財務報表利潤為正,所有者權益為正。
公司法人、股東、實際控制人無重大訴訟。
申請利率:最低年化利率3.5%
· 優(yōu)惠支持政策
1)主動對接制造、零售、餐飲、文旅等收到疫情沖擊較大行業(yè)中的小微企業(yè),主動提供延期還本付息等舉措,最高可給與30天的本金歸還寬限期,緩解企業(yè)資金壓力。
2)對疫情防控物資生產(chǎn)和民生保障相關的小微企業(yè),開辟授信審批綠色通道,隨到隨審。
3)升級優(yōu)化“無還本續(xù)貸”流程,在符合授信基本前提下,零門檻申請,零費用辦理,零費用續(xù)貸。
加大降費力度,可在目前現(xiàn)行利率基礎上給予最多20BP的特別優(yōu)惠。
虹口支行聯(lián)系人:姚思源 13764313818
上海農(nóng)商銀行
· 電子保函
上海農(nóng)商銀行全線上保函業(yè)務為您提供申請、審核、簽發(fā)一站式服務,盡享足不出戶實時更新的極速開函服務。
· 鑫秒貼
上海農(nóng)商銀行鑫秒貼為您提供網(wǎng)銀申請、自動審批、實時到賬、做到秒貼秒放他,足不出戶為您辦理貼現(xiàn)業(yè)務。
· 鑫快貸
上海農(nóng)商銀行鑫快貸為您提供310服務,3分鐘錄入信息、1分鐘獲得放款、0接觸全程無憂、即可獲得最高300萬元信用貸款。
· 商e貸
上海農(nóng)商銀行商e貸,7*24小時線上申請、隨借隨還、循環(huán)使用、最高額度1000萬元,抵押房產(chǎn)為上海地區(qū)住宅、經(jīng)營用房。
· 鑫農(nóng)樂貸
上海農(nóng)商銀行支持上海涉農(nóng)業(yè)及農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社法定代表人、家庭農(nóng)場、農(nóng)名、用于保供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動使用。單戶最高100萬元,全線上化申請,隨借隨還。
· 中信保項下貿易融資
上海農(nóng)商銀行專為中小外貿出口企業(yè)定制信保金融綜合服務有,通過中信保出口貿易保單增信,為出口外貿企業(yè)辦理便利化融資業(yè)務,收款保障,出口無憂。上海農(nóng)商銀行專為中小外貿出口企業(yè)定制信保金融綜合服務有,通過中信保出口貿易保單增信,為出口外貿企業(yè)辦理便利化融資業(yè)務,收款保障,出口無憂。
· 遠期寶
上海農(nóng)商銀行“遠期寶”業(yè)務不僅為外貿企業(yè)資金在交割時點、交割金額方面提供靈活性,也有效降低結匯或售匯的機會成本提供手段。通過“遠期寶”一個產(chǎn)品,即可全面覆蓋企業(yè)訂單周期內的多種需求。
· 貨幣掉期
上海農(nóng)商銀行貨幣掉期助您一筆交易同時降低成本,規(guī)避換匯損失。合約期內,匹配遠期交易,隨時鎖定滿意的遠期結匯價。
· 新客理財
上海農(nóng)商銀行新客專屬鑫安利。掛鉤優(yōu)質資產(chǎn),期限短、收益高,限時限量。另外還提供T+0理財產(chǎn)品。
· 紓困貸款
疫情無情、農(nóng)商友情。上海農(nóng)商銀行始終踐行普惠金融助力百姓美好生活的企業(yè)使命,愿意和在疫情期間戰(zhàn)斗的優(yōu)秀中小微企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、制造業(yè)等實體企業(yè)相伴成長,為企業(yè)提供短期及中長期流動資金、項目貸款、并購融資、投貸聯(lián)動等一攬子投融資服務。
上海農(nóng)商銀行虹口支行加大服務實體經(jīng)濟力度,加強金融支持復工復產(chǎn),加快推進信貸投放。面向區(qū)內小微企業(yè)和個體工商戶,提供綜合金融解決方案,從普惠信貸支持、日常結算便利化、跨境資產(chǎn)流通、多維度資本市場融通等多方面支持企業(yè)復工復產(chǎn)、共度難關!
上海農(nóng)商銀行近期出臺助力企業(yè)復工復產(chǎn)金融支持實施方案18條,通過“紓困貸款、遠期寶、鑫秒貼、電子保函”等全產(chǎn)品體系組合為企業(yè)日常經(jīng)營提供全方位的資金效能服務??傤~100億專項疫情支持信貸額度,為本市醫(yī)療等疫情防控全產(chǎn)業(yè)鏈、受疫情影響的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游行業(yè)以及市區(qū)級政府部門支持的“保供”小微企業(yè)及企業(yè)主提供專享的純信用流動資金貸款業(yè)務,最高可貸1000萬元,年利率3.7%起。
準入條件
1、經(jīng)營滿1年的小微企業(yè),注冊地在上海,企業(yè)及法定代表人,實際控制人近兩年沒有嚴重不良信用記錄,沒有影響債務償付能力的未決訴訟。
2、2021年納稅收入較2020年下滑不超過20%;
3、上年度財報未出現(xiàn)大額虧損;
4、銷貸比(含本筆貸款)不超過30%。
授信模型
授信模型如下(具體已審批為準):上年度銷售收入1000-2000萬元(含),貸款額度300萬元;
上年度銷售收入2000-4000萬元(含),專項貸款額度500萬元;
上年度銷售收入4000-5000萬元(含),專項貸款額度800萬元;
上年度銷售收入5000萬以上,專項貸款額度1000萬元。
擔保方式為實際控制人個人連帶責任擔保,也可同時接受其他擔保方式。
其他要求
1、貸款用途企業(yè)日常經(jīng)營
2、貸款產(chǎn)品為線下申請,資料簡便,銀行收齊資料后10個工作日出結果。
虹口支行聯(lián)系人:
徐斐 13671616819
張鎧妮 18662847661
版權聲明:凡注明“來源:中國西藏網(wǎng)”或“中國西藏網(wǎng)文”的所有作品,版權歸高原(北京)文化傳播有限公司。任何媒體轉載、摘編、引用,須注明來源中國西藏網(wǎng)和署著作者名,否則將追究相關法律責任。
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