讓“惠民?!睅砀唷罢鎸?shí)惠”(財(cái)經(jīng)觀)
期待在多方面的共同努力下,“惠民?!蹦軌虺掷m(xù)健康發(fā)展,在多層次醫(yī)療保障體系中發(fā)揮長效作用,切實(shí)減輕百姓看病負(fù)擔(dān),助力更好實(shí)現(xiàn)“病有所醫(yī)”,積極保障人民健康
黨的二十大報(bào)告提出,促進(jìn)多層次醫(yī)療保障有序銜接,完善大病保險(xiǎn)和醫(yī)療救助制度,落實(shí)異地就醫(yī)結(jié)算,建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度,積極發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。
近年來,城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)——“惠民?!痹诓簧俚胤铰涞亻_花,受到越來越多消費(fèi)者青睞。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,截至2021年底,“惠民?!币迅采w28個(gè)省份,共有1.4億人次參保,保費(fèi)約140億元。
“惠民?!笔軞g迎的原因,主要在于其普惠性。這種保險(xiǎn)通常采取“政府指導(dǎo)+市場化運(yùn)行”的模式,作為多層次醫(yī)療保障體系中的有益補(bǔ)充,具有參保門檻低、保費(fèi)低、保額高等特點(diǎn)。尤其是,“惠民保”支持高齡、慢性病人群投保,為這些群體提供了新的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)選擇;有的“惠民?!币部蓪韧“Y治療費(fèi)用給予一定比例補(bǔ)償,緩解一些重癥患者就醫(yī)的經(jīng)濟(jì)壓力。
在精準(zhǔn)填補(bǔ)保障短板、實(shí)現(xiàn)規(guī)??焖僭鲩L的同時(shí),“惠民?!币泊嬖诟鞯禺a(chǎn)品保障水平參差不齊等情況。從消費(fèi)者感受看,一些地方“惠民?!泵赓r額較高,消費(fèi)者覺得很難派上用場,有的認(rèn)為“惠民保”保障范圍應(yīng)進(jìn)一步擴(kuò)展。反映到數(shù)據(jù)上,一些地方“惠民?!辟r付率相對較低,以及覆蓋率有限、續(xù)保率下降。
保險(xiǎn)產(chǎn)品遵循“大數(shù)法則”,足夠的參保率、續(xù)保率是其持續(xù)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)。這也要求“惠民?!痹凇捌栈荨倍稚细鹿Ψ?,優(yōu)化提升服務(wù)保障,把“真實(shí)惠”落到更廣泛群體當(dāng)中,才能贏得更多消費(fèi)者認(rèn)可,實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展。
在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面,各地應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況合理確定“惠民?!北U纤?。一些“惠民保”賠付率較低的地方,可適當(dāng)降低免賠額、提高報(bào)銷比例等。同時(shí),可對“惠民?!北kU(xiǎn)責(zé)任加入動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制,如賠付率未達(dá)預(yù)期,對保障水平進(jìn)行及時(shí)調(diào)整。目前,一些地方的“惠民?!庇嗅槍π缘?cái)U(kuò)展了特藥責(zé)任、先進(jìn)治療方案等,受到消費(fèi)者歡迎,提供了可借鑒的經(jīng)驗(yàn)。
除了適當(dāng)提高保障水平,“惠民?!边€可有針對性地提升對各類群體的吸引力。例如,可優(yōu)化健康人群投保體驗(yàn),提供健康咨詢、重疾早篩等服務(wù),增強(qiáng)“惠民?!睂】等巳旱奈?。同時(shí),“惠民?!痹谝恍┑胤街С址潜镜蒯t(yī)保的新市民投保,既能夠?yàn)楦嗑用裉峁┍U线x擇,也有利于提高參保率。
從“惠民?!眳⒈B瘦^高地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)看,有關(guān)部門往往給予了較大力度的支持。根據(jù)實(shí)際情況,各地可為承保公司提供適當(dāng)政策鼓勵(lì)、數(shù)據(jù)支持等。例如,地方醫(yī)保部門通過穩(wěn)妥推動(dòng)規(guī)范、高效、安全的數(shù)據(jù)交換和信息共享,幫助承保公司做好“惠民保”保費(fèi)測算和保障方案制定。同時(shí),金融管理部門也應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管,促進(jìn)“惠民?!币?guī)范發(fā)展。
期待在多方面的共同努力下,“惠民?!蹦軌虺掷m(xù)健康發(fā)展,在多層次醫(yī)療保障體系中發(fā)揮長效作用,切實(shí)減輕百姓看病負(fù)擔(dān),助力更好實(shí)現(xiàn)“病有所醫(yī)”,積極保障人民健康。
《 人民日報(bào) 》( 2023年06月12日 18 版)
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