作者：翟禮

　　在美容美發(fā)、教育培訓(xùn)、體育健身等諸多消費領(lǐng)域，預(yù)付式消費是一道令大多數(shù)人頭疼的選擇題。據(jù)媒體報道，2月13日，家住北京市豐臺區(qū)宋莊路的王先生，來到東森市場肯定美發(fā)造型剪頭發(fā)，卻發(fā)現(xiàn)該店已經(jīng)人去樓空，一打聽才知道春節(jié)前就關(guān)門了。去年8月，他為了享受商家開出的8折優(yōu)惠，在這里交了500元的預(yù)付費，才用過1次，就這樣打了水漂。

　　北京王先生的遭遇，估計很多人都有親身體會。很多時候，因為預(yù)交的資金也不是什么大數(shù)目，大多數(shù)人最多也就是打電話投訴一番，然后不了了之，最后只能忍氣吞聲，自認倒霉。但是，放大了看，一個用戶500元，上百個、千個呢？更何況，民眾利益無小事，這種現(xiàn)象值得探討和治理，預(yù)付費的模式還是有待改進。

　　預(yù)付費，其實和很多商家推出的押金模式有著異曲同工之妙。比如前些年曾經(jīng)興盛一時的共享單車就十分典型，最后不少共享單車品牌便是以退押金難、無法退押金的亂局收場。當(dāng)時，監(jiān)管部門一再強調(diào)一個原則，那就是押金就是押金，不可被挪作他用。

　　那么，用同樣的角度來看待預(yù)付費，這個預(yù)付費到底是個什么性質(zhì)，是全權(quán)屬于消費者，只能用來固定的消費，還是商家也可以隨意支用？預(yù)付費的資金是商家全權(quán)管理，還是可以由第三方介入管理，以防被隨意挪作他用？

　　審視預(yù)付費誕生的邏輯，無外乎是一種雙向互利：對于消費者來說，預(yù)付費一般可以讓單次消費便宜些，如果能夠順利全部消費完成，整體上也可以省下不少錢；對于商家來說，預(yù)付費一般不可退，等于綁住了一批顧客，讓他們成為?？?，從而以走量的方式來獲得整體上更大的收益。

　　但是，怕就怕一些商家在獲客目的之外，還多了一層心思：預(yù)付費不就等于先收錢、后辦事嗎？不就等于白白多出了一股現(xiàn)金流，可以拿來采購、付租、擴張，甚至干點別的事業(yè)嗎？而且，這種資金獲取方式比去銀行貸款更方便，所謂的“利息”也就是給消費者一點優(yōu)惠，越想越劃算，也就越干越危險。

　　當(dāng)然，這種心思未必不是合法的，客觀來講，也是促進企業(yè)持續(xù)發(fā)展的動力。但是這里面存在的風(fēng)險，卻轉(zhuǎn)移到了普通消費者身上，這便是矛盾的癥結(jié)所在。目前，并沒有針對預(yù)付費的專門法規(guī)，多為地方自行出臺的規(guī)范。比如，北京市朝陽區(qū)推出的預(yù)付費資金監(jiān)管平臺“朝陽預(yù)存寶”。據(jù)朝陽區(qū)市場監(jiān)管局相關(guān)人員介紹，商家將預(yù)付費產(chǎn)品接入平臺供消費者購買，銀行對平臺內(nèi)流轉(zhuǎn)的預(yù)付費資金進行100%監(jiān)管。如此，也就從源頭上規(guī)避了潛在的風(fēng)險。

　　不過，也有人認為，這種資金劃轉(zhuǎn)方式，可能打消商家推出優(yōu)惠的積極性。對此，或許可以有升級版的“預(yù)存寶”，即在允許商家使用預(yù)付費的同時，監(jiān)管部門和銀行可以根據(jù)商家的日常經(jīng)營狀態(tài)、固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)的情況，來分析和劃分不同商家的不同風(fēng)險等級，提前預(yù)警和采取相應(yīng)的保障措施。

　　簡單地說，我們期待這樣一種預(yù)付費生態(tài)：一是，大多數(shù)商家在暴雷前就被識別和預(yù)防風(fēng)險；二是，即使發(fā)生了門店倒閉、跑路的極端情況，消費者的預(yù)付費也可以由擔(dān)保的銀行墊付，然后銀行再利用自己掌握的商家資產(chǎn)信息，在監(jiān)管部門的配合下去追討。如此，也就可以將零散而弱勢的消費者抽離出來，避免掉入“先割為敬”的陷阱。（翟禮）