海關(guān)總署公布的最新數(shù)據(jù)顯示，今年前5個(gè)月我國(guó)外貿(mào)進(jìn)出口總值16.77萬(wàn)億元人民幣，同比增長(zhǎng)4.7%。其中，與新興市場(chǎng)的貿(mào)易成為我國(guó)外貿(mào)增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力。當(dāng)前，國(guó)際形勢(shì)仍然復(fù)雜嚴(yán)峻，國(guó)際需求收縮還在持續(xù)，我國(guó)外貿(mào)企業(yè)特別是小微企業(yè)仍面臨壓力。在推動(dòng)外貿(mào)穩(wěn)規(guī)模、優(yōu)結(jié)構(gòu)方面，金融機(jī)構(gòu)能夠發(fā)揮怎樣的作用？在穩(wěn)住對(duì)發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體出口的同時(shí)，如何幫助小微企業(yè)降低融資成本，及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，深入拓展市場(chǎng)？日前，記者就此進(jìn)行了調(diào)研采訪(fǎng)。

　　銀保合作助企融資

　　近日，在首屆數(shù)字金融服務(wù)節(jié)暨第四屆小微客戶(hù)服務(wù)節(jié)上，中信銀行常務(wù)副行長(zhǎng)劉成與中國(guó)信保副總經(jīng)理徐新偉代表雙方簽署“數(shù)字服務(wù)支持中小微外貿(mào)企業(yè)聯(lián)合行動(dòng)宣言”，內(nèi)容包括數(shù)字引領(lǐng)、數(shù)字創(chuàng)新、數(shù)字管控、數(shù)字服務(wù)以及數(shù)字賦能5個(gè)主題，整合雙方在數(shù)字普惠金融領(lǐng)域的產(chǎn)品和服務(wù)，致力于通過(guò)構(gòu)建智能風(fēng)險(xiǎn)體系破解企業(yè)融資難題，提升企業(yè)融資便利度，開(kāi)展聯(lián)合惠企服務(wù)。

　　2022年5月份，中信銀行在上線(xiàn)第一時(shí)間即辦理了全國(guó)首筆基于國(guó)家外匯管理局區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)的保單融資業(yè)務(wù)。同年12月，中信銀行推出針對(duì)小微出口企業(yè)、依托中國(guó)信保和海關(guān)“單一窗口”平臺(tái)的大數(shù)據(jù)純線(xiàn)上融資產(chǎn)品“出口e貸”，實(shí)現(xiàn)企業(yè)授信批復(fù)、提款和還款全流程自動(dòng)化，至今已累計(jì)為近500家出口企業(yè)提供授信支持。以銀保合作為驅(qū)動(dòng)，中信銀行的保單融資業(yè)務(wù)規(guī)模也實(shí)現(xiàn)了快速增長(zhǎng)，2022年超過(guò)200億元人民幣，連續(xù)3年同比增速超100%，累計(jì)服務(wù)企業(yè)近千家。

　　記者在采訪(fǎng)中了解到，近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)銀保合作有效拓寬企業(yè)融資渠道、降低融資成本、提升融資效率，通過(guò)“數(shù)字+普惠”“線(xiàn)上+線(xiàn)下”等形式，切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　2022年9月份，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、商務(wù)部辦公廳發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展鐵路運(yùn)輸單證金融服務(wù)試點(diǎn)更好支持跨境貿(mào)易發(fā)展的通知》，鼓勵(lì)銀行將風(fēng)險(xiǎn)可控的鐵路運(yùn)輸單證作為結(jié)算和融資可接受的單證，為外貿(mào)企業(yè)提供本外幣結(jié)算、信用證開(kāi)立、進(jìn)出口貿(mào)易融資和供應(yīng)鏈金融等服務(wù)。今年3月份，興業(yè)銀行首批國(guó)際鐵路運(yùn)輸單證項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在青島、廈門(mén)落地，有效降低了鐵路運(yùn)輸企業(yè)融資成本、促進(jìn)貿(mào)易便利化。興業(yè)銀行交易銀行部負(fù)責(zé)人表示，興業(yè)銀行以鐵路運(yùn)輸單據(jù)核驗(yàn)結(jié)果為依據(jù)，擴(kuò)大鐵路運(yùn)輸單證相關(guān)金融服務(wù)規(guī)模，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，為企業(yè)解決鐵路運(yùn)單項(xiàng)下跨境結(jié)算及貿(mào)易融資難題。下一步興業(yè)銀行將持續(xù)推動(dòng)鐵路運(yùn)單融資和結(jié)算產(chǎn)品創(chuàng)新，降低外貿(mào)企業(yè)綜合融資成本，共同推動(dòng)跨境貿(mào)易提質(zhì)增效。

　　外貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)科學(xué)應(yīng)對(duì)

　　6月16日，《2023年中國(guó)中小微外貿(mào)企業(yè)出口風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)（SMERI）報(bào)告》發(fā)布，對(duì)包括歐美發(fā)達(dá)市場(chǎng)主要國(guó)家、RCEP成員國(guó)等在內(nèi)的共45個(gè)國(guó)家企業(yè)交易信用風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行了測(cè)評(píng)。從近三年的歷史數(shù)據(jù)看，我國(guó)中小微外貿(mào)企業(yè)出口風(fēng)險(xiǎn)總體呈現(xiàn)波動(dòng)下降的發(fā)展趨勢(shì)，但中亞、南美、北非、東南亞部分國(guó)家仍處于較高風(fēng)險(xiǎn)水平。SMERI指數(shù)是衡量中小微外貿(mào)企業(yè)與不同國(guó)家買(mǎi)方企業(yè)交易所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)水平的綜合性指數(shù)，商務(wù)部國(guó)際貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作研究院院長(zhǎng)顧學(xué)明介紹，該指數(shù)旨在幫助中小微外貿(mào)企業(yè)提升國(guó)際交易風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

　　記者在采訪(fǎng)中了解到，大多數(shù)中小微外貿(mào)企業(yè)還未建立起自己的信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，缺少對(duì)國(guó)外客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與防范。SMERI指數(shù)創(chuàng)新運(yùn)用各國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，以及中國(guó)信保承保理賠業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)、專(zhuān)家調(diào)研數(shù)據(jù)等大量數(shù)據(jù)資源，形成反映宏觀經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易環(huán)境、主體素質(zhì)、付款狀況四個(gè)維度的評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)，系統(tǒng)反映我國(guó)中小微外貿(mào)企業(yè)與不同國(guó)家企業(yè)進(jìn)行出口交易所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)水平。

　　今年5月份，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的首家外經(jīng)貿(mào)領(lǐng)域資信數(shù)據(jù)服務(wù)企業(yè)——中國(guó)信保資信有限公司在北京成立。該公司依托中國(guó)信保的全球資信數(shù)據(jù)渠道網(wǎng)絡(luò)，搭建了我國(guó)最大、動(dòng)態(tài)更新的全球風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)。資信數(shù)據(jù)服務(wù)涵蓋全球國(guó)別、行業(yè)、企業(yè)銀行等多個(gè)領(lǐng)域，數(shù)據(jù)獲取、數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)呈現(xiàn)能力不斷提高，構(gòu)建了標(biāo)準(zhǔn)化報(bào)告、定制化報(bào)告、綜合解決方案、數(shù)據(jù)模型、動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)查詢(xún)平臺(tái)、數(shù)據(jù)交換等資信數(shù)據(jù)產(chǎn)品體系。據(jù)中國(guó)信保董事長(zhǎng)宋曙光介紹，中國(guó)信保資信可以依托強(qiáng)大的渠道網(wǎng)絡(luò)和全球風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)資源，支持外經(jīng)貿(mào)企業(yè)拓展全球市場(chǎng)、識(shí)別防范風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)大出口規(guī)模，還將助力中國(guó)信保發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)跨周期逆周期調(diào)節(jié)作用，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力和數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力。

　　數(shù)字化服務(wù)再上臺(tái)階

　　外貿(mào)企業(yè)的貿(mào)易對(duì)象遍布全球且距離遙遠(yuǎn)，小微企業(yè)很難有分支機(jī)構(gòu)幫助企業(yè)查驗(yàn)業(yè)務(wù)、催收貨款，特別是新冠疫情影響甚遠(yuǎn)。金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化服務(wù)就體現(xiàn)出相關(guān)優(yōu)勢(shì)。

　　中國(guó)信保作為我國(guó)唯一的政策性出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，積極支持外經(jīng)貿(mào)企業(yè)“走出去”，參與全球經(jīng)貿(mào)合作。2019年起，中國(guó)信保推出了出口信用保險(xiǎn)手機(jī)應(yīng)用APP“信步天下”，以及“資信導(dǎo)航儀”“資信紅綠燈”等一系列數(shù)字化服務(wù)工具，基本實(shí)現(xiàn)了“線(xiàn)上+線(xiàn)下+生態(tài)”的數(shù)字化服務(wù)新模式轉(zhuǎn)變。

　　寧波長(zhǎng)陸貿(mào)易有限公司是一家主營(yíng)機(jī)械產(chǎn)品、五金工具的小微外貿(mào)企業(yè)。2022年3月，長(zhǎng)陸公司接到一家來(lái)自波蘭買(mǎi)方公司的約15萬(wàn)美元合作意向。這是該公司首次接到來(lái)自東歐國(guó)家的采購(gòu)意向訂單，但因其要求的支付方式為預(yù)付款加賒銷(xiāo)，考慮到去年以來(lái)波蘭受俄烏沖突影響較大，最初長(zhǎng)陸?yīng)q豫過(guò)是否直接拒絕該訂單。但是，為了保訂單、拓市場(chǎng)，長(zhǎng)陸決定先通過(guò)“資信紅綠燈”查詢(xún)買(mǎi)方風(fēng)險(xiǎn)情況，在得到查詢(xún)結(jié)果為“綠燈”的提示后，進(jìn)一步通過(guò)中國(guó)信保調(diào)查了解這家波蘭企業(yè)，最終與買(mǎi)方簽訂合同，成功開(kāi)辟了東歐市場(chǎng)。截至目前，“信步天下”APP累計(jì)注冊(cè)用戶(hù)數(shù)近20萬(wàn)，“資信紅綠燈”累計(jì)查詢(xún)次數(shù)已達(dá)52.4萬(wàn)次。

　　截至2022年年底，中國(guó)信保累計(jì)支持國(guó)內(nèi)外貿(mào)易和投資規(guī)模已超過(guò)7.1萬(wàn)億美元，為超過(guò)28萬(wàn)家企業(yè)提供了信用保險(xiǎn)相關(guān)服務(wù)。自2012年啟動(dòng)小微企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)支持計(jì)劃以來(lái)，中國(guó)信保支持小微外貿(mào)企業(yè)客戶(hù)數(shù)從2.1萬(wàn)家增長(zhǎng)到14.5萬(wàn)家，支持小微企業(yè)出口規(guī)模從246億美元增長(zhǎng)到1400多億美元。中國(guó)信保總經(jīng)理盛和泰表示，希望我國(guó)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大面向中小微企業(yè)的數(shù)字化產(chǎn)品和服務(wù)供給，幫助企業(yè)減輕成本負(fù)擔(dān)，提高普惠金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和滿(mǎn)意度，通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　今年2月份，國(guó)家外匯管理局跨境金融服務(wù)平臺(tái)銀企融資對(duì)接應(yīng)用場(chǎng)景正式上線(xiàn)運(yùn)行。通過(guò)該應(yīng)用場(chǎng)景，外貿(mào)企業(yè)可自主向1家至3家銀行發(fā)布融資需求，銀行在獲得企業(yè)授權(quán)的情況下可查詢(xún)企業(yè)跨境信用數(shù)據(jù)，并結(jié)合企業(yè)實(shí)際業(yè)務(wù)情況和銀行內(nèi)部風(fēng)控要求，決定是否受理該融資授信申請(qǐng)，成功授信后在平臺(tái)登記授信金額、期限等信息。中信銀行、興業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)均接入相關(guān)業(yè)務(wù)，為小微企業(yè)融資提供便利。中信銀行南京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該場(chǎng)景的試點(diǎn)應(yīng)用打破了信息壁壘，優(yōu)化了業(yè)務(wù)流程，在涉外企業(yè)融資需求與銀行金融服務(wù)之間架起一座“信息橋”，為企業(yè)融資提供了更多便利。截至2023年一季度末，中信銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額4826.30億元，較上年末增加366.38億元，貸款增速高于各項(xiàng)貸款增速2.53個(gè)百分點(diǎn)。（于泳）