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耳邊有財(cái):如何保障未來(lái)老有所依?

發(fā)布時(shí)間:2022-11-25 09:39:00來(lái)源: 央廣網(wǎng)

  央廣網(wǎng)北京11月24日消息(記者柯研 王吉星)據(jù)中央廣播電視總臺(tái)經(jīng)濟(jì)之聲《視聽(tīng)大會(huì)》報(bào)道,世界人口在2022年11月15日達(dá)到80億,“十四五”時(shí)期我國(guó)老年人口將超3億,進(jìn)入中度老齡化。人口結(jié)構(gòu)性問(wèn)題、老齡化進(jìn)程促使人們更加重視未來(lái)的養(yǎng)老保障,如何選擇適合自己的養(yǎng)老模式?主持人柯研對(duì)話(huà)北京保通保險(xiǎn)代理有限公司高級(jí)總監(jiān)臧博佳。

  養(yǎng)老金保障占比——“433”

  養(yǎng)老三支柱模式是國(guó)際上普遍采用的養(yǎng)老金制度模式。

  第一支柱是社保養(yǎng)老金,主要作用是保底,做基礎(chǔ)保障,現(xiàn)階段養(yǎng)老金替代率在40%左右;第二支柱是企業(yè)年金和職業(yè)年金,目前全國(guó)有約7200萬(wàn)人正在積累職業(yè)年金,2875萬(wàn)人在累積企業(yè)年金。其中,職業(yè)年金的規(guī)模是1.8萬(wàn)億,企業(yè)年金的規(guī)模是2.6萬(wàn)億;第三支柱是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)人養(yǎng)老金。其中,個(gè)人養(yǎng)老金是有制度安排、政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,目前處于試點(diǎn)階段。

  臧博佳建議,合理的養(yǎng)老金保障占比為“433”,即社保提供40%左右的退休金,企業(yè)和個(gè)人分別自籌30%,最終可實(shí)現(xiàn)良好的足額養(yǎng)老金現(xiàn)金流。

  不同年齡段如何準(zhǔn)備?

  年輕人應(yīng)該把更多的錢(qián)花在自己身上,培養(yǎng)自己,同時(shí)應(yīng)有意識(shí)地養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣,提升養(yǎng)老意識(shí);人到中年,有很多責(zé)任要承擔(dān),建議一定要強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,為養(yǎng)老積累資金;臨近退休開(kāi)始準(zhǔn)備,意味著需要集中在短短幾年內(nèi)做量大而時(shí)限較短的積累,挑戰(zhàn)更大。

  養(yǎng)老金儲(chǔ)備方式有哪些?

  1.活期和定期儲(chǔ)蓄:大部分人都會(huì)選擇的方式,但具體能準(zhǔn)備多少、是否夠用、會(huì)不會(huì)被挪用都有不確定性;

  2.以房養(yǎng)老:通過(guò)房租或賣(mài)房資金養(yǎng)老,定期收租有穩(wěn)定現(xiàn)金流是理想的狀態(tài),緊急情況下流動(dòng)性不高;

  3.有序購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)準(zhǔn)備養(yǎng)老金:能夠解決每個(gè)月發(fā)多少養(yǎng)老金的確定性問(wèn)題,建議配置;

  4.基金定投:可以作為強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的一種方式,但能否堅(jiān)持、具體的收益如何、盈利是否愿意賣(mài)出、虧損是否愿意“割肉”等均因人而異;

  5.養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人養(yǎng)老金、養(yǎng)老目標(biāo)基金等產(chǎn)品,都會(huì)是養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的多元化選擇。

(責(zé)編:郭爽)

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