數(shù)據(jù)已成銀行業(yè)重要資產(chǎn)和核心競(jìng)爭(zhēng)力，違規(guī)隨意查詢(xún)個(gè)人信息卻屢見(jiàn)不鮮

　　普通客戶(hù)的金融信息權(quán)益該如何保護(hù)？

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)快速發(fā)展過(guò)程中，數(shù)據(jù)已然成了重要資產(chǎn)和核心競(jìng)爭(zhēng)力。但是，近年來(lái)有不少銀行未經(jīng)授權(quán)，違規(guī)隨意查詢(xún)個(gè)人征信信息，導(dǎo)致個(gè)人隱私泄露。近日，中信銀行以配合大客戶(hù)之名泄露用戶(hù)信息再次為普通客戶(hù)的金融信息權(quán)益保護(hù)敲響警鐘。

　　近日，中信銀行因泄露某脫口秀演員個(gè)人交易流水，引發(fā)輿論關(guān)注。中信銀行客服回應(yīng)該脫口秀演員稱(chēng)，是配合大客戶(hù)的要求。

　　銀行可以隨意給大客戶(hù)開(kāi)方便之門(mén)？手握海量數(shù)據(jù)，店大欺客，誰(shuí)來(lái)保護(hù)消費(fèi)者？《工人日?qǐng)?bào)》記者對(duì)此進(jìn)行了調(diào)查。

　　給大客戶(hù)打印員工流水操作不難

　　一家地方商業(yè)銀行的客戶(hù)經(jīng)理告訴記者，銀行出現(xiàn)個(gè)人信息泄露有兩種可能：一是用技術(shù)從后臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)導(dǎo)出，另一種是業(yè)務(wù)人員從前臺(tái)導(dǎo)出。諸如給大客戶(hù)打印員工流水，只需進(jìn)入后臺(tái)系統(tǒng)，僅憑銀行卡號(hào)便可查詢(xún)交易明細(xì)。而據(jù)媒體調(diào)查，在提供流水查詢(xún)的黑市，2000元可查一個(gè)月流水，5000元可查全部流水。

　　“銀行內(nèi)部一般都會(huì)明令禁止將賬戶(hù)交易明細(xì)透露給第三方。為了維護(hù)客戶(hù)關(guān)系鋌而走險(xiǎn)，是不被允許的?！鄙鲜隹蛻?hù)經(jīng)理表示，應(yīng)大客戶(hù)要求提供個(gè)人交易流水，反映出銀行內(nèi)部風(fēng)控缺失。

　　5月7日，記者在北京市東直門(mén)外一家商業(yè)銀行提出，要查詢(xún)個(gè)人交易流水。該銀行工作人員告訴記者：“按照規(guī)定，用戶(hù)若想查詢(xún)個(gè)人交易流水，需要攜帶身份證、銀行卡到所屬銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)非現(xiàn)金業(yè)務(wù)窗口通過(guò)銀行工作人員打印，特殊情況除外，其他人均無(wú)權(quán)打印?！?/p>

　　隨后，記者去了另一家僅有自助機(jī)的銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，該銀行工作人員向記者介紹了幾種自助打印流水的方法，也都需要用戶(hù)銀行卡或身份證及相關(guān)授權(quán)信息。

　　數(shù)據(jù)成銀行重要資產(chǎn)

　　央行公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2019年底，我國(guó)開(kāi)立銀行賬戶(hù)113.52億戶(hù)。其中，個(gè)人銀行賬戶(hù)112.84億戶(hù)，同比增長(zhǎng)12.07%。全國(guó)人均擁有銀行賬戶(hù)數(shù)達(dá)8.09戶(hù)。此外，截至2019年6月，我國(guó)征信系統(tǒng)已累計(jì)收錄了9.9億自然人、2591萬(wàn)戶(hù)企業(yè)和其他組織的有關(guān)信息，成為世界上收錄人數(shù)最多、數(shù)據(jù)規(guī)模最大、覆蓋范圍最廣的征信系統(tǒng)，基本覆蓋全國(guó)范圍內(nèi)每一個(gè)有信用活動(dòng)的企業(yè)和個(gè)人。

　　對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士表示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)快速發(fā)展過(guò)程中，數(shù)據(jù)已然成了重要資產(chǎn)和核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　　然而，手握海量數(shù)據(jù)的銀行卻屢屢店大欺客。記者檢索裁判文書(shū)網(wǎng)和公開(kāi)信息了解到，近年來(lái)，有不少銀行未經(jīng)授權(quán)，違規(guī)隨意查詢(xún)個(gè)人征信信息，導(dǎo)致個(gè)人隱私泄露。比如，今年年初，國(guó)家計(jì)算機(jī)病毒應(yīng)急處理中心在“凈網(wǎng)2020”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)中通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)，多家銀行存在“未向用戶(hù)明示申請(qǐng)的全部隱私權(quán)限，涉嫌隱私不合規(guī)”現(xiàn)象；4月23日公布的一則處罰信息顯示，浙江岱山農(nóng)商銀行由于違規(guī)泄露客戶(hù)信息遭監(jiān)管處罰30萬(wàn)元。而此次處于輿論中心的中信銀行在2017年就曾因違反《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》和《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，被罰款15萬(wàn)元。

　　消費(fèi)者保護(hù)仍存在不足

　　銀行以配合大客戶(hù)之名泄露用戶(hù)信息再次為普通客戶(hù)的金融信息權(quán)益保護(hù)敲響警鐘。金融行業(yè)涉及個(gè)人的資產(chǎn)安全，金融監(jiān)管部門(mén)一直將保密義務(wù)作為金融監(jiān)管的重點(diǎn)。4月22日，銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪在國(guó)新辦舉辦的新聞發(fā)布會(huì)上強(qiáng)調(diào)，銀保監(jiān)會(huì)始終對(duì)侵害金融消費(fèi)者權(quán)益、損害客戶(hù)信息安全的行為堅(jiān)持零容忍的態(tài)度，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將嚴(yán)肅依法查處，嚴(yán)厲打擊。

　　“鑒于金融數(shù)據(jù)通常涉及個(gè)人的敏感信息，可能被交易對(duì)手或外界所利用，從而對(duì)客戶(hù)造成可能的經(jīng)濟(jì)損失，應(yīng)提高對(duì)金融數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)控制、信息安全和數(shù)據(jù)防護(hù)能力以及技術(shù)處理手段的要求?！眳f(xié)力律師事務(wù)所資深顧問(wèn)江翔宇說(shuō)。隨著金融業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化程度不斷提升，個(gè)人信息安全面臨的挑戰(zhàn)更大。

　　有業(yè)內(nèi)人士表示，目前我國(guó)在個(gè)人金融信息保護(hù)方面仍存在不足，缺乏專(zhuān)門(mén)性立法，對(duì)違法機(jī)構(gòu)和個(gè)人的法律追究機(jī)制尚不健全。要建立真正可執(zhí)行的制約機(jī)制，提高違法成本。對(duì)于采集來(lái)的個(gè)人信息如何保存、處理等問(wèn)題應(yīng)有明確的規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)。有關(guān)部門(mén)要完善信息收集、保護(hù)的技術(shù)和流程，清理、減少不必要的信息收集渠道，及時(shí)銷(xiāo)毀過(guò)時(shí)的信息。