探索社保第六險 完善公共保障讓老人老有所依

　　宏觀大勢

　　不僅能為老齡化社會提供更完善的公共保障，補充社保的社會服務(wù)功能，還能催生新的市場發(fā)展空間，形成藍(lán)海產(chǎn)業(yè)。

　　近期，國家醫(yī)保局會同財政部印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大長期護(hù)理保險制度試點的指導(dǎo)意見》，明確將長期護(hù)理險試點擴(kuò)圍。根據(jù)政策，通過評估的老人，根據(jù)失能程度等級不同每周可獲得3到7小時的服務(wù)。比如一位參與的老人每周5小時的上門醫(yī)療照護(hù)，費用65元1小時，自己只需掏6.5元，其余90%由長護(hù)險基金支付。2019年，這項服務(wù)已惠及失能老人近50萬人。

　　在養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生育5項社會保險之外，增設(shè)一項新的社會保險——長期護(hù)理保險，其實是著眼于中國社會的發(fā)展趨勢。中國正逐步邁入老齡化社會，國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，2018年，我國65歲及以上人口比重達(dá)到11.9%，0-14歲人口占比降至16.9%，人口老齡化程度持續(xù)加深。我國人口年齡結(jié)構(gòu)從成年型進(jìn)入老年型僅用了18年左右的時間。

　　而老齡化社會的到來，將帶來更多的醫(yī)療及其他公共保障訴求。另一組數(shù)據(jù)顯示，第四次中國城鄉(xiāng)老年人生活狀況抽樣調(diào)查成果顯示，中國失能、半失能老年人已超過4000萬人，其中重度失能老人占相當(dāng)比例。對于這一老人群體而言，需要更多的上門服務(wù)，這也就是長期護(hù)理保險制度加快試點的原因所在。

　　從保險的價值來看，保險不僅是聚合眾人之力，從而服務(wù)于公眾的保障制度，更為重要的是，保險是每個人對于未來需求的提前儲備，也能通過制度設(shè)計，最大程度減少個人因意外及其他原因所要承受的沉重負(fù)擔(dān)。

　　長期護(hù)理保險的出現(xiàn)，將為老齡化社會提供更完善的公共保障。一方面，對于失能老人來說，通過長期護(hù)理保險，可以獲得更周到的上門服務(wù)，提高其生活質(zhì)量，使其獲得最大程度的生活獨立和人格尊嚴(yán)。另一方面，則會緩解子女的照料壓力，同時會帶動相應(yīng)的市場化服務(wù)體系建設(shè)。比如針對這一需求，會有更多人通過專業(yè)化學(xué)習(xí)掌握相關(guān)服務(wù)技能，從而以服務(wù)換取報酬，帶動就業(yè)，也會因市場規(guī)模的逐步擴(kuò)大，吸引更多企業(yè)和資本加入，如同前些年的養(yǎng)老院等建設(shè)一樣，形成老齡化服務(wù)產(chǎn)業(yè)的又一新增長極。

　　據(jù)測算，以4000萬失能老人為基數(shù)，按照3∶1的護(hù)理服務(wù)配置，護(hù)理人員需要1000多萬。有資料顯示，全國只有10余所院校設(shè)有養(yǎng)老護(hù)理專業(yè)，難以滿足市場需要?？梢灶A(yù)料的是，未來圍繞長期護(hù)理保險，首先會有相應(yīng)的培訓(xùn)市場，培訓(xùn)機構(gòu)會大量出現(xiàn)，這有利于企業(yè)和資金進(jìn)場投資；其次，隨著越來越多的人看到這一職業(yè)發(fā)展機會加入其中，又會逐步推動護(hù)理服務(wù)層次提升，未來可以形成高中低不同層次的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)及服務(wù)機構(gòu)、人員，帶來護(hù)理產(chǎn)業(yè)的更快發(fā)展。

　　由此，社保第六險的推廣，不僅能為老齡化社會提供更完善的公共保障，補充社保的社會服務(wù)功能，還能催生新的市場發(fā)展空間，形成藍(lán)海產(chǎn)業(yè)，隨著中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人均收入的提高，以及未來更多人逐步邁入老年，長期護(hù)理保險也可同步提升繳納基數(shù)，從而帶來更高的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)及資金投放，也就會讓長期護(hù)理產(chǎn)業(yè)得到更多的發(fā)展機會。

　　畢舸(財經(jīng)評論人）