為深入學(xué)習(xí)貫徹落實二十屆三中全會精神,人民網(wǎng)啟動“改革為了人民——學(xué)習(xí)貫徹落實黨的二十屆三中全會精神系列報道”調(diào)研活動。調(diào)研活動擬圍繞國資央企責(zé)任擔(dān)當(dāng)、民營企業(yè)做優(yōu)做強、外資企業(yè)在華發(fā)展三大主題展開。
其中,“以‘新’謀局 以‘質(zhì)’攀峰——人民網(wǎng)民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展調(diào)研行”旨在全面客觀展示民營經(jīng)濟踐行新發(fā)展理念,服務(wù)中國式現(xiàn)代化建設(shè)的生動實踐,為推動民營經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展提供有益借鑒。
在四川綿陽新希望六和的工廠里,雖然下起了毛毛細雨,工人仍然在火熱開工,“下雨了也不停工?。俊泵鎸τ浾叩奶釂?,一線工人說:“生產(chǎn)不能停,飼料不能斷,我們這一環(huán)如果停工了,就沒辦法給上游結(jié)款,也沒辦法給下游企業(yè)交貨?!?/p>
民營經(jīng)濟在我國經(jīng)濟社會發(fā)展中,有著舉足輕重的作用。黨的二十屆三中全會《決定》提出,“堅持致力于為非公有制經(jīng)濟發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境和提供更多機會的方針政策”“健全提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性和安全水平制度”。
金融服務(wù)是助力民營經(jīng)濟發(fā)展不可缺少的一環(huán)。以金融為“線”,串起了產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的發(fā)展,但擴鏈脫核,金融服務(wù)還需再發(fā)力。業(yè)內(nèi)專家表示,金融機構(gòu)要深入產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部與核心企業(yè)乃至整個產(chǎn)業(yè)鏈進行深度融合,在為民營企業(yè)提供金融服務(wù)的過程中,盡量對對民營企業(yè)實現(xiàn)“精準(zhǔn)覆蓋”,對金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的探索需長期發(fā)力。
現(xiàn)狀:金融為“線”,串起產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈發(fā)展
供應(yīng)鏈金融,是借助核心企業(yè)的信用,為上下游企業(yè)融通資金,進而優(yōu)化整個產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈的資金流。加快發(fā)展供應(yīng)鏈金融,對于產(chǎn)業(yè)鏈固鏈補鏈強鏈、金融活水滴灌中小微企業(yè)有著積極意義。
“我們借助鏈主企業(yè)在銀行的良好資信,可以把其信用‘轉(zhuǎn)移’到我們身上,獲得供應(yīng)鏈融資,加快應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度,降低融資成本。”眉山市三益農(nóng)牧有限公司薛月姣對記者表示,通過供應(yīng)鏈融資,減輕了企業(yè)的經(jīng)營成本。這也對金融機構(gòu)深度融入和精準(zhǔn)對接不同產(chǎn)業(yè)的“場景”提出了更高要求。
據(jù)了解,鏈主企業(yè)和金融機構(gòu)的供應(yīng)鏈金融平臺深度嫁接,各種交易數(shù)據(jù)、物流和信息流,已成為銀行風(fēng)險評估和融資的重要依據(jù),將銀行、企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈深度綁定在一起。
中信銀行成都分行行長助理李一(左)接受采訪。人民網(wǎng)記者 王紹紹攝
中信銀行成都分行行長助理李一表示,供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品和服務(wù),不僅需要流程和技術(shù)層面的改造,金融機構(gòu)還要站在全局高度和前瞻性的視角對產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈進行整體診脈,對更深層次的業(yè)務(wù)邏輯進行剖析和重構(gòu)。
“供應(yīng)鏈金融能夠有效緩解融資約束和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш鈫栴},解決中小企業(yè)融資難,以及因此面臨的供應(yīng)鏈中斷風(fēng)險,提升企業(yè)在供應(yīng)鏈中的參與度?!睒I(yè)內(nèi)專家表示,我國是全球最大也是增長最快的供應(yīng)鏈金融市場之一,各大銀行發(fā)力供應(yīng)鏈金融,為中小企業(yè)參與全球供應(yīng)鏈提供有力的資金支持。
痛點:擴鏈脫核,金融服務(wù)還需再發(fā)力
四川綿陽,群山環(huán)繞?!白鳛樾孪M彤a(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè),我們獲得了供應(yīng)鏈金融的服務(wù),已經(jīng)比前些年的資金使用成本小了很多?!彼拇ňd陽文圣農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司任志軍對記者表示,由于養(yǎng)殖業(yè)的特殊性,必須確保飼料供應(yīng)不間斷,每月至少需要150萬元的流動資金來維持運營。這在一定程度上制約了企業(yè)擴大生產(chǎn)規(guī)模,影響了其展業(yè)速度。
文圣農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司任志軍(右)接受采訪。人民網(wǎng)記者 王紹紹攝
近年來,新希望六和通過與銀行合作,將自身作為供應(yīng)鏈核心企業(yè)的信用輻射到了上下游企業(yè)。以交易授信替代傳統(tǒng)的抵押授信,減少對中小企業(yè)自身財務(wù)情況和抵質(zhì)押物的依賴。
“近渴已解,遠水何來?”面對著下一步發(fā)展的需求,新希望六和資金部負責(zé)人雷洪俊表示,上述做法雖然在一定程度上給到了產(chǎn)業(yè)上下游幫助,但占用了新希望六和的貸款信用額度。下一步,怎樣脫核向“信”,以核心企業(yè)擔(dān)保替代企業(yè)授信交易,是他關(guān)注的話題。
在瀘州調(diào)研中,瀘州竹芯食品有限公司財務(wù)總監(jiān)伍霞表示,對于有責(zé)任心的鏈主企業(yè),愿意提供經(jīng)營票據(jù)為上下游企業(yè)授信背書。但部分鏈主企業(yè)不愿提供相關(guān)憑證,更擔(dān)心上下游企業(yè)的信貸糾紛影響其自身發(fā)展,“怕麻煩”的心態(tài)讓產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)難獲得供應(yīng)鏈金融的服務(wù)。
民營企業(yè)對金融服務(wù)有哪些新需求?下一步金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的空間在哪里?
中信銀行成都分行行長助理李一表示:“供應(yīng)鏈脫核是個很好的解法,脫核并不是要脫離核心企業(yè),而是要依托供應(yīng)鏈上產(chǎn)生的各種交易數(shù)據(jù),以及由此產(chǎn)生的各種物流、信息流等,作為放款或者風(fēng)險評估的依據(jù),然后通過大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù),建設(shè)一個供應(yīng)鏈金融數(shù)字化的生態(tài)?!?/p>
李一認(rèn)為,銀行等金融機構(gòu)要充分發(fā)揮產(chǎn)業(yè)研究、資源整合等優(yōu)勢,深入產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部與核心企業(yè)乃至整個產(chǎn)業(yè)鏈進行深度的合作,特別是要從不同的行業(yè)、不同的需求場景出發(fā),為核心企業(yè)及其上下游量身定制服務(wù),提升整個供應(yīng)鏈生態(tài)的融資能力和資金管理水平。
成都市委金融辦常務(wù)副主任梁其洲表示,隨著自上而下的金融監(jiān)管機構(gòu)改革漸次落地,以中央金融管理部門地方派出機構(gòu)為主、央地協(xié)同的地方金融監(jiān)管新格局正在加快形成?!拔覀儗⑦M一步支持地方法人金融機構(gòu)和地方金融組織建立對民營企業(yè)敢貸、愿貸的長效機制,創(chuàng)新金融產(chǎn)品、搭建服務(wù)平臺、營造公平可得的金融環(huán)境,支持民營企業(yè)拓寬融資途徑。”
建言:為民營企業(yè)擴大金融“朋友圈”
金融服務(wù)如何實現(xiàn)對民營企業(yè)“精準(zhǔn)覆蓋”?中小微企業(yè)怎樣憑借有限的財務(wù)資質(zhì)爭取更多低成本貸款?如何促進銀企“雙向奔赴”?
記者了解到,當(dāng)前供應(yīng)鏈金融發(fā)展面臨上下游企業(yè)之間信息不對稱,增加了風(fēng)險評估難度;供應(yīng)鏈復(fù)雜多變,有效識別和控制風(fēng)險是一大挑戰(zhàn);標(biāo)準(zhǔn)化程度低,業(yè)務(wù)模式和流程標(biāo)準(zhǔn)化程度不高;數(shù)據(jù)共享受限,企業(yè)間數(shù)據(jù)共享意愿不足。
金融支持民營經(jīng)濟發(fā)展,還要不斷拓寬多元化融資渠道,持續(xù)改善民營企業(yè)融資環(huán)境。
中共中央黨校(國家行政學(xué)院)國家治理教研部副主任李江濤(右)接受采訪。人民網(wǎng)記者 王紹紹攝
“民營企業(yè)融資難融資貴問題不能一概而論,要對難題進行拆解,從結(jié)構(gòu)上探討和解決問題。同時,民營企業(yè)融資難問題也存在‘旱澇不均’的結(jié)構(gòu)性因素,不應(yīng)再簡單追求規(guī)模擴張?!敝泄仓醒朦h校(國家行政學(xué)院)國家治理教研部副主任李江濤建議,通過信貸、債券、股權(quán)融資“三箭齊發(fā)”,形成多元化資金供給渠道,形成支持民營經(jīng)濟發(fā)展的金融基礎(chǔ)。
李江濤說,目前我國仍是以間接融資為主的金融體系,過度依賴信貸支持將對民營企業(yè)融資形成一定局限。要提高直接融資在民營企業(yè)融資中的占比,下大力氣深化債券市場建設(shè)、推動資本市場改革。
梁其洲表示,近期,成都出臺了推進金融高質(zhì)量發(fā)展的若干政策,打造覆蓋民營中小微企業(yè)全生命周期的普惠金融綜合服務(wù)平臺,對銀行機構(gòu)發(fā)放民營中小微企業(yè)貸款給予直接獎勵和貼息支持。針對直接融資比例長期偏低問題,支持民營企業(yè)通過股權(quán)、債券、上市融資,陪伴民營企業(yè)走得更遠。金融支持民營企業(yè)發(fā)展要去除所有制偏好,為民營企業(yè)提供寬松融資環(huán)境,建立信用體系,推動政策性擔(dān)保機構(gòu)為民營企業(yè)擔(dān)保增信。
“民營企業(yè)自身也應(yīng)積極參與信用體系建設(shè),完善治理機制,建立現(xiàn)代企業(yè)制度及風(fēng)險防范體系,以提升競爭力與實力,從而獲得更多金融支持?!绷浩渲拚f。
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